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備受關注的存款保險制度再度被提及。在6月26日舉行的“2012陸家嘴論壇新聞發佈會”上,央行上海總部副主任淩濤表示,存款保險制度醞釀多時,但目前還尚未確定推出時間。
“央行對於存款保險制度已經調研很久,尤其是金融危機以後,存款保險制度有必要建立和推出。從調研來看,存款保險制度建立的各種條件已經基本具備,並且參與的各有關部門也都基本達成共識,但具體推出時間還需研究。”淩濤説。
存款保險制度自首次提出以來,距今已超過十幾年的時間,尤其是近幾年來呼聲越來越高,十一屆全國人大代表、天津財經大學金融學院院長王愛儉2010年曾向全國人大提交了《關於儘快建立適合我國國情的存款保險制度的建議》。此外,在推進利率市場化改革的大背景下,央行還曾組織過專門的課題小組,就推出存款保險制度的必要性、運營方式等做過專題調研。
但存款保險制度一直是“只聞樓梯響,不見人下來”。
一位銀行證券分析師對記者表示,之所以呼之難出的原因十分明了,存款保險制度就是要讓銀行繳納保費,建立起存款保險基金,由國家組建專門機構對保險費進行投資和管理。當某家銀行出現倒閉破産等危機事件時,存款保險機構按照保險原則向存款人予以賠付,並依法對這家銀行進行清算。但是在目前銀行業越做越大,利潤“高得不好意思説”的情況下,買保險顯得有些多餘。
“特別是對於那些以國家財政為支撐的大型國有商業銀行來説,根本沒有動力去推行存款保險制度。”該分析師説。
不過,我國長期實行的利率管制措施,是出於維護金融系統整體穩定考慮,同時也讓銀行依靠息差獲取了穩定的利潤。目前,我國銀行業早已成為利潤最豐厚的行業之一,繼續堅持利率固定,不利於金融市場的整體改革。推進利率市場化改革時機已成熟,適時放開利率已是必然。特別是6月初,央行3年多來首度降息,採取雙向擴大存貸款利率浮動區間,並首次允許存款利率上浮10%。此舉被市場人士解讀為利率市場化的破冰。
在此大背景下,為保護儲戶利益、為銀行設立防火墻的存款保險制度凸顯出其重要性。
王愛儉在上述《關於儘快建立適合我國國情的存款保險制度的建議》中提出,要明確規定存款保險制度的定位和運行準則,規範存款保險基金的籌資渠道、資金來源、運作流程、規模要求、管理方式、監管實施、相關人員的任職資格等。
而央行也在2012年中國人民銀行工作會議上明確指出,要進一步做好建立存款保險制度的準備工作,進一步規範和完善相關制度,形成長效機制,穩步擴大金融消費者權益保護試點。
“建立存款保險制度牽涉部委較多,保險基金資金數量龐大,還面臨著很多具體的操作問題,因此不會一蹴而就。”上述分析師説。