圖/東方IC

　　專家建議，要貨比三家，綜合考慮

　　要想成為一個精明的消費者，貨比三家是永恒的制勝法寶，購買車險也是。由於保險行業競爭激烈，車主也越來越多地享受到競爭帶來的各種優惠。但是如何優惠，優惠在什麼地方，車主並不知曉，車主往往是比較一個最終的價格。車主陳小姐購買車險的案例可以給各位車主提供一個參考。

　　典型案例

　　陳小姐的車已經購買3年，除了第一年外，已經連續兩年沒出過車險。如今又到了續保時期，在買熟懶打理的心態下，陳小姐投保的公司已經兩年沒“挪過窩”。陳小姐今年想換家公司看看有沒有優惠折扣，幾個電話打過去，不打不知道，一打嚇一跳。

　　公司/車險品種 交強險 車損險 三者險 盜搶險 乘客座位 司機座位 總價

　　財險公司A（電話車險） 760 6.9萬 50萬 5.4萬 1萬 1萬 3205

　　財險公司B（連續兩年購買） 760 7.3萬 20萬 5.7萬 1萬 1萬 3200

　　財險公司C（從未打過交道） 760 7.5萬 50萬 5.9萬 1萬 1萬 3225.97

　　車險價格比較（單位：元）

　　專家分析

　　買車險要綜合考慮

　　直接從價格來看，似乎消費者很容易選擇價錢最便宜的財險公司B，而且由於陳小姐已經很熟悉B公司，加上忠誠因素，似乎B公司是最好的選擇。但是投保內容卻有區別，比如車損險、三者險、盜搶險定價都不一樣。這些價格應對的保額是不一樣的，也就是説，出了事的賠償額度是不一樣的。那麼，為什麼會出現不同的價格呢？

　　交強險：這是由國家法律規定費率、保費和保額，按照陳小姐兩年沒出事故可以享受的優惠，所以統一價格都為760元。

　　車損險：一般來説，這一價格有一軟體生成價，根據車型、年限、主要配件的市場價格下降幅度來計算目前整車的市場價格。但這一價格並非最後定價，各個保險公司有不同的浮動比例。比如有些公司的浮動條件是上一年度如果出過3次車禍，就不能下浮優惠。陳小姐由於已經兩年沒有出過車禍，因此可以享受下浮30%的優惠，即在軟體生成的市場價格上再打7折。

　　盜搶險：盜搶險價格是由車損險價格而定的，按照車損險的最終報價再計算車子的折舊率。比如有些公司的每年折舊率是千分之五。因此車損險價格不同，折舊率不同，導致盜搶險價格也不同。

　　三者險：保額不一樣，保費自然也不同。由於豪車越來越多，出現的第三者責任事故賠付費用直線上漲，因此對三者險保額幅度也有需求相應提高。陳小姐一直以來以20萬元的保額進行投保，今年希望有所變動。

　　此外，車上責任險分司機責任和乘客責任，一般每個座位保額按1萬-5萬元來確定，司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛證的核定座位數，這一內容各公司區別不大。

　　儘管B公司價格最便宜，但三者險卻只保到20萬元，而A公司雖然三者險保至50萬元，但車損險足額卻只有6.9萬元。所以，買車險應出於一種綜合考慮，最便宜的也許不是最合適的。（程行歡）