隨著人們風險意識的不斷增強，不計免賠險的重要性已被廣大車主所認可，但經過調查了解，人們對不計免賠險的認識存在一定的誤區。

　　誤區一：保了不計免賠險就什麼情況都賠；

　　誤區二：保了不計免賠險就能百分百地賠。

　　不計免賠險所對應的險種是誰？承擔的免賠部分又是哪些？它的責任到底有多大？讓我們從以下案例説起。

　　案例一：王女士前不久購買了一輛新車，為了實現全面保障，投保險種非常全，還特意投保了不計免賠險。一日，去看望朋友，將車停放在街道旁，等出來後發現車尾被別的車撞了，而肇事車輛早已不知去向。王女士只好先向保險公司索賠，保險公司告知事故由第三方造成，找不到第三方免賠30%，王女士不解：“那我購買不計免賠還有什麼用？”

　　案例二：張先生在為愛車購買保險時，按照投保慣例，投保了車損險、第三者責任險、盜搶險、劃痕險，及基本險不計免賠險。不久，車輛停放在小區內車身被劃了幾道，張先生隨即向保險公司報案，當保險公司核定完損失後告知賠償損失金額的85%，免賠15%，張先生很是不解：“我當時投保時有不計免賠啊？怎麼還會有免賠？”

　　首先，不計免賠險分為基本險不計免賠險和附加險不計免賠險，車主在投保時要清楚自己選擇投保不計免的是哪些險種，之後應了解不計免賠的賠償範圍及責任免除內容。

　　基本險不計免賠率特約條款中的免賠率實際指的是車輛損失險、商業第三者責任險或車上人員責任險的事故責任免賠率，及全車盜搶損失險的絕對免賠率。

　　事故責任免賠率指的是在交通事故中，根據駕駛人所負事故責任比例，實行相應的免賠率。如標的車全責時，按照條款規定免賠15%，如果投保了不計免賠險，這15%的損失就可以由保險公司承擔。當然，投保了不計免賠險並非所有的免賠率都由保險公司承擔，條款中明確了以下責任免除：

　　因違反法律法規中有關機動車輛裝載規定而增加的免賠金額；因保險車輛實際行駛區域超出保險單的約定範圍而增加的免賠金額；因投保時指定駕駛人但保險事故發生時為非指定駕駛人駕駛保險車輛而增加的免賠金額，因提供的指定駕駛人信息不真實而增加的免賠金額；因應當由第三者負責賠償但無法找到第三者而增加的免賠金額；保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，因被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證而增加的免賠金額；保險車輛全車被盜竊，因原配的全套車鑰匙缺失而增加的免賠金額；根據多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額。

　　附加險中有些險種可附加不計免賠，有些則不需要。對於可以投保不計免，但是投保人沒有選擇的，或者根本就不可以附加不計免的那些險種，一旦發生保險事故，由於某種原因産生免賠率，免賠部分應由被保險人承擔。

　　(作者係都邦保險山西分公司車險部員工)