近日，有媒體報道“高齡車”遭遇拒保的現象，並引起公眾熱議。本報記者採訪發現，拒保“高齡車”的現象並不普遍，同時，一些業內人士表示，儘管承保“高齡車”帶來了運營成本的增加，但保險公司應考慮社會責任，通過提高內控管理等手段來更好地服務消費者。

　　“高齡車”可保但受限

　　記者採訪了車齡分別為8年和9年半的車主張先生和李先生。李先生告訴記者，因為自己車齡長，開車經驗豐富，多年沒有出現不良駕駛記錄，而且常年在一家保險公司投保，所以未曾有過被拒保的遭遇。張先生則説：“車齡越高，投保受到的限制則越多。”

　　被媒體點名的平安産險出具的統計數據顯示，2011年至今，在平安投保了車損險且車齡在8年以上的車輛達25萬台以上。

　　一位財産險公司車險業務負責人表示，公司對10年以上車齡的老車沒有拒保規定，但要求在承保商業車損險時，對車輛進行驗車，確保車輛完好無損後承保，並建議客戶按車輛實際價值比例承保。但他也坦言，在實際操作中可能會有個別分支機構出於效益角度考慮，拒絕承保超齡車輛。

　　考慮社會責任不宜拒保

　　國浩律師(北京)事務所執行合夥人詹昊認為，保險公司與消費者簽署合同應遵循自願原則。所謂自願原則，就是當事人雙方既有締結合同的自由，也有不締結合同的自由。有選擇與誰締結合同的自由，也有約定合同內容的自由。因此，從合同自由原則而言，保險公司拒絕承保高齡車輛商業保險(而不是強制保險)並不違背《合同法》。“但保險公司要考慮社會責任，不要輕易拒保。”詹昊説。

　　中華保險車險部負責人也表示，保險公司在經營交強險時，由於交強險是國家規定的強制保險，因此不允許拒保。但公司經營的商業車險屬於商業保險範疇，屬於市場經濟行為，因此簽訂商業保險合同的雙方都享有自願簽訂合同的權利，保險公司拒保並不違法。不過保險公司也應充分考慮社會責任，讓消費者獲得足夠的風險保障，發揮好社會穩定器的作用，因此，公司在商業車險經營過程中不宜輕易拒保。

　　完善理賠管理服務消費者

　　據業內人士介紹，與普通車相比，10年車齡以上老舊車一般出險頻率較高，出險後損失較大，個別車輛的零配件在市場上無法找到，且維修價格較高，甚至個別車輛已無法維修。由於車輛修理成本遠超實際價值的情形經常出現，以至於在理賠上難以與客戶達成一致，出現理賠糾紛的概率較高。

　　保險公司應該如何做，既能夠保證公司經營不受損失，又能保護消費者利益？上述中華保險車險部負責人認為，保險公司應從三個方面來應對“高齡車”投保的問題：第一是所有具有可保利益的風險，原則上保險公司都可承保，但鬚根據風險與保費相匹配原則，收取與之相匹配的保費；第二是可採取按實際價值比例承保車損險，與客戶風險共擔，提高客戶防範風險意識，降低出險率；第三是完善公司理賠管理，提高人員技能，減少理賠糾紛，降低理賠成本。記者 李畫