3月28日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，決定設立溫州市金融綜合改革試驗區。

　　4月9日，周小川行長率領中國人民銀行調研組一行赴浙江溫州深入了解金融綜合改革試驗區建設有關工作情況。

　　5月17日，人民銀行、浙江省人民政府聯合印發《關於在浙江省麗水市開展農村金融改革試點工作的通知》，決定在浙江省麗水市開展農村金融改革試點工作，並同意實施《麗水市農村金融改革試點總體方案》。

　　中國金融春雷陣陣。

　　與溫州金融改革試驗區的決定在萬眾期待下出臺不同，央行的行動出乎業界預料，看似突然，卻又合情合理，可謂天時地利人和之盛舉。

　　首先，農村金融改革與創新是中央有關“三農”發展國策的重要領域。

　　1996年《國務院關於農村金融體制改革的決定》是序曲。2004年至2010年連續7年的中央一號文件都在為農村金融改革擊鼓助威。2012年的政府報告把其列為重點改革的領域，預示著農村金融改革將奏響新的樂章。

　　2011年，人民銀行發佈了《2010年中國農村金融服務報告》，系統總結了前階段農村金融改革與創新的經驗和成果，分析了存在的問題，提出了進一步發展的思路，內容幾乎涉及到此次麗水試點方案的所有方面，為試點做了充分思想準備，可以看作是試點方案的基礎性文件。

　　其次，麗水是山區，林地面積大，林木資源豐富。麗水利用這一優勢，先後推進林權抵押貸款、農村信用體系建設等工作，取得了較大成績，為開展改革試點創造了條件。

　　最後，溫州金融綜合改革試驗區的啟動為麗水試點提供了絕好的時機。

　　綜上所述，央行在麗水的農村金融改革試點可謂是厚積薄發、水到渠成。雖然其大部分內容已有單項或局部試點在先，但有兩個值得稱道之處：

　　第一，文件在改革思路中明確提出城鄉金融“二元化”問題，這抓住了農村金融發展難題的要害，為政策和實踐提供了重要的理論依據。

　　第二，整個試點方案的設計立意高遠、目標明確、思路清晰、內容全面，集以往農村金融改革與創新政策和實踐之大成，願景令人充滿希望。

　　然而，正如有人對溫州金融綜合改革持觀望甚至懷疑態度一樣，央行麗水試點也面臨諸多挑戰。筆者認為有以下兩點最需要關注：

　　第一，要充分認識城鄉經濟和社會二元結構對農村金融改革造成的系統性障礙。金融服務所提供的資本只是農村經濟發展的要素之一，必須結合土地和勞動力才能發揮作用。

　　第二，必須在體制改革上有所突破，才能保障農村金融創新與發展。要建立現代農村金融服務體系，首先要進一步放寬農村金融機構的準入條件，其次要實行市場化利率政策，而這兩條卻是最難解決的制度問題。麗水試點方案中也有關於小額貸款公司和村鎮銀行等新型金融機構的發展內容，但和溫州實驗區面臨的問題一樣，如果村鎮銀行的設立條件不做調整，小額貸款公司升級為村鎮銀行就是難以實現的。

　　(作者為中國小額信貸聯盟秘書長)