信貸有效需求不足使得小企業在辦理銀行貸款時可選擇性增加。C FP供圖

　　央行上週六宣佈，將於本週五下調存款準備金率，這是今年以來央行第二次動用準備金率工具。然而，連續的貨幣投放似乎並未能有效刺激實體經濟對貸款資金的需求。

　　南都記者近日採訪廣東部分商業銀行的中小企業部發現，3、4月以來一些國有大行中小企業客戶提前還貸的現象比較明顯，而貸款利率比去年最高峰時，也出現普遍下浮了5- 10個百分點。

　　而除了有效需求不足外，多位銀行業內人士指出，目前在中小企業特別是小微企業貸款業務方面銀行間的競爭日趨激烈，導致優質客戶資源向貸款利率更低的其他銀行流動。對此中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，出現小企業挑銀行的現象是好兆頭，對一些“説得多做得少”的大銀行來説是一種觸動。

　　信貸需求不足

　　在近日廣東省中小企業局主辦的一場旨在推進中小企業“政銀企”和“産學研”合作交流活動上，某國有大行廣東省分行中小企業部負責人向南都記者透露，在剛剛過去的3、4月份，該行的中小企業貸款客戶出現了比較明顯的提前還貸現象。“客戶在這個時候提前還貸特別多，具體原因我們也在分析，除了信貸需求不足外，一些客戶轉投其他銀行貸款也是存在的。”該負責人還透露，3、4月份該行在長三角地區的中小企業貸款餘額出現了負增長，但廣東仍能保持正增長，在該行系統內排名第一。

　　同樣的情況也出現在了深圳，某國有大行深圳分行的小微業務負責人昨天表示，由於小微業務成了各家銀行的硬性任務，今年小微企業貸款上競爭非常激烈，“之前有一家客戶本來都已經談好，信貸評審會也通過了，就差最後放款，但最後時刻客戶卻選擇了其他銀行。”該負責人表示，“至少在深圳市場，今年招行、民生對小微業務的力度非常大。”

　　不過民生銀行廣州分行有關負責人在接受記者採訪時卻表示，大規模提前還貸的現象並沒有在民生銀行出現。“我們的小微客戶都是500萬元以內的，與大行的定位交叉不多。”該負責人強調，“除了受有效需求不足和規模控制影響，民生銀行的信貸增速有所放緩，但小微業務沒有出現趨勢性的變化。”

　　競爭激烈小微業務或打價格戰

　　上述民生銀行負責人也承認，今年的小微業務競爭較往年更加激烈，“為了留住優質客戶，我們對貸款滿2年，資信優良的客戶續貸時，貸款利率可以適度優惠。”該負責人強調，“商貸通業務從一開始就杜絕了對小微客戶的各種費用要求，銀行所有的收益都來自利息，因此目前的銀行收費整頓對我們的業務沒有影響。”

　　多家銀行的小微業務負責人向記者證實，今年以來小微企業貸款利率環比去年最高峰時均有回落。“以前小企業貸款最高可以在基準利率上浮30%，現在只有10%-15%了。”上述國有大行廣東省分行的人士表示，“銀行的競爭激烈，即使價格下來了，還是會有一些客戶流失掉。”該負責人坦承，在小微市場，民生銀行為代表的中小銀行的議價能力較高。“一般來説我們的信貸門檻較高，如果一家小微企業同時通過了我們和民生的評審，那麼價格肯定高不了；如果沒有通過我們的評審卻通過了民生的評審，那麼民生就能向客戶要求更高的利率。”

　　“除了利率，民生這樣以小微業務專長的中小銀行還在額度、抵押率、放款效率等方面有優勢。”上述國有大行深圳分行人士認為，“小微企業本身大都不具備大銀行的放貸條件，現在做小微業務更多是一種硬性的政治任務，如果看不清楚情況，我們寧願不做。”

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　　郭田勇：小企業挑銀行是好兆頭

　　針對中小企業信貸市場出現的新情況，中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，出現小企業挑銀行是個好兆頭，尤其對那些“説得多做得少”的大銀行來説是一種觸動。“當前宏觀經濟出現週期性下滑，但下半年有望止跌回升，政策也會有所鬆動。”不過郭田勇指出，“政策放鬆也不會是全面的，國家對房地産的調控目標還沒有達到，不會輕易放鬆對房地産的調控力度，否則可能引發新一輪房價的快速上升。”

　　郭田勇表示，“在國家經濟增長模式轉型的過程中，銀行應該創新信貸模式，特別是一些國有大行已習慣於‘壘大戶'的貸款模式，固定資産、房地産等領域受限令其一時難以適應，而一些小銀行儘管在中小企業等領域放貸能力強，但仍受規模、存貸比等指標約束，整個金融調控方式仍需完善。”(李鶴鳴)