“你可以這樣理解，我們本質上做的是房屋租賃的‘按揭’業務。”孫海濤這樣解釋著自己的第三次創業租房寶———用戶在此平臺上用信用卡便捷地支付房租，然後再分期還款。雖然成立的時間不長，但他有一個很大的“野心”，充當全國房東們的POS機!

　　房租“按揭”支付

　　租房寶的模式很簡單，它扮演著一個讓用戶實現信用卡支付房租的平臺，用戶通過租房寶，用信用卡分期支付房租，比如季付、半年付或年付月付。

　　對租房寶來説，它粘合著最核心的三個利益相關方，租戶、房東以及銀行，如何讓三者都能在租房寶上得到價值，便是網站生存的價值。

　　在孫海濤看來，這並不是什麼難題。

　　“以往，租戶租住房屋時大多是採取現金支付方式，很多時候還得一次性支付三個月、半年的租金。對租戶而言，每次交租前，都要與房東約地點、時間，而且一次性支出一大筆錢，讓不少人都有資金壓力。”孫海濤説，通過租房寶用信用卡支付房租，然後用戶再分期還款，不僅方便，且用戶沒什麼資金壓力，能獲得信用卡的消費積分。

　　他以租戶每月支付1500元房租、按季度支付為例計算。如果按傳統方式，一季度支付4500元，數額大，壓力較大。用租房寶支付，産生信用卡分期付款手續費大約是30元/月，分三月每月向銀行還款1530元(含30元手續費)，實現按月付房租，靈活機動。

　　正是由於分散了支付壓力，儘管上線的時間不長，據孫海濤稱“租房寶目前每天新增四五千註冊用戶，目前已經積累了幾十萬用戶量”。

　　除了為租用帶來好處，租房寶為房東和銀行也産生了各自的價值點。

　　比如，房東可以一次性收到租期內房租，合理安排資金理財，減少催租麻煩，還增加了租客的穩定性。“很多人都能使用信用卡一次支付大額房租，租房寶還可以向房東談判，適當降低房租，幫助租戶節約租金。”孫海濤説，此外，租房寶的用戶使用信用卡支付，銀行能獲得更多的分期付款的利率收益，“為銀行撬動了信用卡租金支付的新業務。我們已經與支付寶、工商銀行、農業銀行等都有合作。”

　　盈利來自利率差

　　上線伊始，租房寶就獲浙江華甌創投投資，投資規模達千萬元，孫海濤説資金將主要用於技術研發、市場推廣、品牌打造“盈利暫時不會考慮太多。”

　　當然，這並不意味著孫海濤沒有想過租房寶的盈利渠道。其中，從銀行獲得的利率差將是租房寶的一大贏利點。

　　“一般個人用戶在銀行分期付款，比如分12期，他需向銀行支付8%以上的手續費用，但租房寶整合的眾多用信用卡分期付款的用戶，能在與銀行談判中獲得話語權，一般可以把分期付款的手續費降低在5%以下。”孫海濤説，租房寶可以獲得一個適度的利率差。事實上，當用戶在租房寶上使用信用卡交易時，租房寶還會收取1%的手續費，這也是其的另一個贏利點。

　　不過，信用卡支付的安全性是租房寶的一大挑戰，特別是如何避免信用卡套現的問題。

　　從交易流程來看，在租房寶上使用信用卡支付房租與其他的網購購物沒有太大差別，但是多了一項，交易用戶的背景審核，“這也是我們確保交易的真實性的手法。”孫海濤説，租房寶上的註冊用戶，需要提交真實的背景資料，如身份證、支付寶驗證碼、姓名等作為比對。如果用戶不提供這些資料，需要預先向網站支付保證金，待提交資料後才返還。

　　雖然租房寶上分散的個人用戶不少，但從用戶量來説，與線下房産仲介機構合作，由房産仲介導入到租房寶上的用戶比重更大。這也是租房寶避免不真實交易，信用卡套現風險的手法。

　　“租房業務是房産仲介的主要業務之一，尤其是當下，房價高，越來越多的人選擇到仲介機構租房。”房産仲介所帶來的租戶真實性，被孫海濤尤其看中，“只有租戶真實，才不會産生信用卡套現等問題”。他説，房産仲介會幫助租房寶把關租用的真實性，相當於為租房寶分擔了不少風險。

　　創業第三“跳”

　　孫海濤是個連續創業者：2004年，他創辦E都市擔任總經理，E都市很快成為國內三維地圖行業的佼佼者。2007年，他又創辦了房途網。

　　“當時年輕氣盛，後來退出E都市獲得了一些變現資金。之前在做E都市時，就覺得做地産服務是個不錯的領域。”他説，比如依託地圖數據來整合城市小區房價，周邊配套實用房産信息，提供便捷精準的三維找房服務體驗。他的這種思路即是後來的房途網，一個專注于杭州本地，專心做二手房C 2C的平臺，在2010年獲得了風險投資。

　　去年6月一次偶然的聚會中，孫海濤碰到了一位從事金融行業的朋友，在兩人的交談中，一個把租房、金融、互聯網整合起來的想法就清晰出現在了孫海濤腦海中，去年底，將此三塊業務聯絡在一起的租房寶便正式上線了。他的依據是，目前租房的大多是現代網民，這群人認可電子商務，習慣信用卡消費，只是目前還沒有用信用卡支付房租的渠道，而租房寶正好是迎合了他們的需求。