如果養老金的額度抵不過通脹的速度，如果基本社會保障的金額解決不了一日三餐，如何養老？第一財經學院理財專家、執行院長徐建明的觀點值得借鑒。

　　《財商》：如何解決養老問題？

　　徐建明：中國人養老要靠自己，別人都靠不住。一個人養老的資源就是自己的退休金和現存的財産，國家養老金屈指可數，子女各有各的生活壓力，也不一定靠得住。老年人想要安享自己的晚年，只能從現有的資源著手，進行有效分配。而商業保險和銀行理財産品也靠不住，它們都是“不下雨的時候把傘給你，下雨時就把傘收走的類型”，更是靠不住。

　　《財商》：子女能為父母的養老做什麼？

　　徐建明：子女是父母最大的財富，中國幾千年的傳統都是“養兒防老”，所以生孩子是很有必要的。西方可以放棄孩子，可以存在丁克家庭，因為他們有很好的社會福利，中國的社會福利制度還不完善，養老只能自給自足。兒女也是父母資源的一部分。

　　從現在時點來看，兒女能為父母養老做的最大的事情就是自己給父母養老，而不是靠社會和金融手段。條件好的家庭可以各自住在不同的空間裏，但是如果兩個家庭合併住在一起，按照一個家庭的方式過生活，財務成本也就降低了。和父母一起居住，是最好的養老手段。

　　《財商》：應如何分配養老資金？

　　徐建明：我們過於擔心養老的資金，某種程度上是由於資源分配的非理性化，而不是資源的匱乏。現在的情況是，假設三代同堂的老人有100元的資金可以養老，他會拿出60元給第三代的孩子，拿出30元給子女，只留下10元供自身養老。這樣的比例是不對的，資金應該大部分向老人傾斜，因為老人已經喪失勞動能力了，而子女還能工作。

　　年輕人也可以提前為自己做養老準備，這一代年輕人老了之後，中國遍地都是老人，到時候肯定不能指望政府養我們，而是要未雨綢繆，現在就開始準備。

　　做資産投資才是養老的主旋律。現在有能力的年輕人應該買房子、買股票、做投資組合，而不是存錢。大家都知道，通貨膨脹的速度遠遠超過銀行發給你的利息，10年前的6元錢現在只能當1元用。錢有一個特點就是會越來越不值錢，錢還有另一個特點就是能生錢，那就是做投資。年輕人如果要想過個有質量的老年生活，就應在現在適當做風險投資，擁有一些資産。

　　《財商》：如何看待金融養老？

　　徐建明：“養老”其實是人類才有的概念，讓人沒有勞動能力了還能活著，這是區別於動物的。

　　最好的養老是建立代際撫養的關係，傳統中國就是用這種方式解決養老的問題，國外現代金融的發展也已經能解決養老問題，即用年輕時積累的財富資源，支持老年時期的各種消費。

　　但是國內現在還不能單純依靠這種手段，國內的保險體系不健全，效率低，同時金融體系也有相似的問題。

　　《財商》：農村人口養老和城市居民有何不同？

　　徐建明：不可否認城市居民在各個方面都有優勢，享受到的保障力度和支持水平都遠遠高於農村人口。但是如果從金融手段來説，農村人口和城市人口都有一樣的準入門檻：農村人口也可以買股票、買房子、做企業。農村人口也要樹立起資産投資養老的觀念，掌握養老主動權。