1951年秋天，紐約聯邦法院開庭審判銀行搶劫犯WillieSutton。法官質問，“你為什麼搶劫銀行？”WillieSutton答，“因為銀行錢多啊！Becausethatiswherethemoneyis!”後來，這話成了絕唱。

　　今天，我斗膽佔用你們幾百人的寶貴時間，討論小額貸款行業。你可能會問，這個行業有商機嗎？我的回答是，當然啦！

　　這個商機很大。它不僅屬於弄潮兒，也屬於中國。可是這個行業正在傲慢與偏見的籠罩中痛苦掙扎。我認為，它的掙扎就是中小企業的掙扎，就是中國的掙扎。我們對它的冷漠和敵視就是害人害己。我做小額貸款快一年，一無所成。這沒什麼了不起。可是如果千千萬萬同行們都跟我一樣無所成就，那個問題就嚴重了。

　　全國的4600多家小貸公司都是普通的企業，不是慈善機構。它們中管理不善，偷稅漏稅和貪婪等問題當然十分嚴重。但是，它們的問題就跟中國任何其它行業一樣：不多也不少。不要因為你發現了幾個爛蘋果，就説這個行業壞透了。它跟其它行業沒什麼兩樣。

　　我呼籲，拋棄傲慢與偏見吧！不要居高臨下，不要把小額貸款行業當成“黃毒賭的翻牌”，因為它不是！

　　今天，小額貸款的高利率是政府利率管制的結果。大量資金被低效率的國企和特權企業佔用，結果是中小企業的資金供應不夠，利率高企。但是，我們小貸行業不喜歡高利率！我們的根本利益不在於持續的高利率，而在於提高負債率，增加業務量，降低利率,降低風險,減少目前的業務能力閒置的狀況。所以，小貸行業跟中小企業的根本利益是一致的。如果政府真的希望幫助中小企業獲得資金，並降低他們的利息負擔，那就必須在大幅度提高銀行基準利率的同時，打通銀行與小貸公司的接口，讓供求關係平抑民間市場的利率。

　　1.歧視和可悲的現狀

　　讓我們先看看這個行業的現狀。自從2008年這個行業被政府認可，全國已有4600多家小額貸款公司開業。但是，它們的總貸款餘額只有5000多億元，佔全國金融系統貸款額的比重不到百分之一，相當於半個興業銀行。

　　這幾年，雖然我們的銀行也做了一些小額貸款，但是除了少數銀行(比如民生，招商，包頭等)以外，多數銀行還停留在裝模作樣的階段。何以為據？目前，小貸公司的放款利率高達25%甚至更高，而民間借貸的利率高達30%甚至50%這件事本身足以證明我們金融系統對中小企業的貸款需求不關心。你必須相信供求關係。很多人説民間借貸的利率被人為地炒高了！這是無知的話。你怎麼炒高利率？資金需求者是傻瓜嗎？

　　目前，小貸行業的缺陷很多。根源在政策和法規方面的歧視和無理限制。具體地説，它的缺陷如下：

　　(1)每個小貸公司只能在一個很小的業務範圍之內(比如一個縣或區)經營，這就加大了它們的風險。有些小貸公司的客戶全部是銅廠，有的全部是紡紗廠，有的全部是皮革企業，或者大部分是香蕉農場。顯然，這是非常危險的情況。我們的政府究竟希望它們穩健成長，還是希望他們脆弱？顯然,我們在重演過去六十年來，對農村信用社監管工作上的巨大錯誤。

　　(2)絕大多數省市對股東資格有很荒唐的規定：股東必須是有三年盈利的本地企業和個人。中國受閉關鎖國的殘害還不夠嗎？在其它行業,政府為什麼要招商引資？還有一個更荒唐的規定：每個股東的持股比例上限為20%或者30%。這些小貸公司一般只有1到2億元註冊資本，要找到10個以上,並且志同道合的股東很不容易。我們的政策制定者為什麼要浪費企業家的時間,逼迫他們去尋尋覓覓,找來一些根本不認識的人們充當股東？結果是，很多發起人股東請他人代為持股，擔驚受怕。畢竟這樣做有風險，也犯規。中國人為什麼要制定完全沒有道理的政策，然後聽任大家違背它呢？這不是把法規當兒戲嗎？大家尋覓的成本太大了。