年報數據顯示，2011年銀行業凈利潤普遍保持快速增長勢頭，但多家銀行的不良貸款餘額和不良貸款率自2011年第四季度開始轉降為升。多位專家和業內人士對中國證券報記者表示，2012年我國商業銀行資産質量或承壓。銀行業整體不良貸款餘額出現反彈，未來部分商業銀行的盈利增長將受到不良貸款問題制約。但地方融資平臺貸款、房地産相關貸款等違約風險集中爆發的可能性極小。

　　不良貸款餘額反彈

　　就已披露的年報數據來看，國有大型商業銀行，除農行外，中、工、建等銀行去年第四季度不良貸款餘額均出現不同程度上升。股份制商業銀行的不良貸款反彈尤為明顯。

　　交通銀行首席經濟學家連平表示，今年銀行資産質量將承壓。“不良貸款主要集中在房地産行業、地方融資平臺貸款和小微企業貸款方面。在經濟增速放緩的背景下，一些週期性小企業經營困難，導致銀行這方面的不良貸款可能會增加，因此削弱業績增長。”

　　興業銀行首席經濟學家魯政委認為，中國銀行業的不良貸款餘額和不良貸款率經歷了將近十年的持續“雙降”，當前中國銀行業的不良貸款指標已經是“降無可降”。

　　業內人士普遍認為，目前中國銀行業不良貸款正處於週期性底部，未來將進入上行週期，而經濟外向型地區和中小金融機構更容易受到不良貸款的衝擊，但不良貸款出現集中爆發的風險較低。

　　中信證券方面指出，在經濟減速及企業經營承壓背景下，預計今年銀行體系不良貸款餘額溫和反彈5%至10%，年末行業不良貸款率不會超過1.3%。中國銀行業連續多年“雙降”的情況會有所變化，不良貸款餘額會在可容忍度範圍內有所上升。

　　信貸風險可控

　　業內人士認為，2012年將是中國銀行業發展至關重要的一年，預計2012年銀行業盈利同比增速將有所下滑，關注類貸款、不良貸款、盈利能力等問題將制約銀行業的發展。

　　年報數據顯示，多家上市銀行的關注類貸款、逾期貸款餘額季度環比全面上升。而房地産、製造業以及批發零售成為2011年下半年銀行不良貸款“重災區”。比如，建行不良貸款集中在房地産、製造業以及零售批發領域，佔2011年下半年全部新增不良貸款比重接近98%；興業銀行不良貸款主要集中在製造業、批發零售業。

　　對於各界擔心的信貸資産安全問題，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析指出，一方面，中國銀行業面臨經濟發展減速等問題；另一方面，銀行業此前在某些領域投放信貸比較集中，也會有一定壓力。但總體來看，銀行業信貸資産大面積爆發違約、整體不良貸款迅速惡化的可能性較小。

　　郭田勇指出，目前社會各界比較關心的是地方融資平臺、房地産等領域的貸款安全。而地方融資平臺貸款中，絕大部分是有比較好的風險控制措施的項目。即便某些項目暫時出現還款問題，也可以通過展期等方式來緩釋還款壓力，即“以時間換空間”。對於房地産行業的風險，他認為今年我國房價暴跌的可能性不大，所以相關信貸資産的安全問題也不會如想象中嚴重。