有網友近日在網絡論壇上發帖説，信用卡不設密碼其實更安全，由此引發了社會熱議。

　　發帖者稱，一旦信用卡被盜刷，有密碼的持卡人需負全責；若沒有設置密碼，那麼交易只有憑持卡人的親筆簽字才有效，如果不是持卡人的簽名，則銀行需要負責。

　　事實果真如此？一旦發生信用卡被冒用的事件，沒設密碼的持卡人權益就能得到保護嗎？

　　專業人士認為，理論上，如果信用卡被盜刷後簽名不符，持卡人可以申請拒付。但是目前在國內銀行業的整體服務水平之下，持卡人舉證和獲得保障存在諸多困難，拒付並不容易。此外，如果是在網絡上被盜刷，更是存在難以舉證、難獲補償的問題。

　　“信用卡不設密碼更安全，這種説法無疑是以偏概全。”銀率網分析師華明告訴記者，信用卡在丟失後有兩個階段：一個是挂失後，目前不管信用卡設不設密碼，在挂失後都具備“零風險”的功能。即銀行受理並確認挂失手續生效後，因信用卡再被使用所可能産生的全部經濟損失將由銀行承擔。“但若信用卡在挂失前被盜刷，即使該信用卡不設密碼，銀行也不一定會全額賠付，還要看發卡銀行是否提供了失卡保障服務。”華明説。

　　失卡保障是指銀行承諾對於信用卡持卡人挂失前一定時間內發生的盜刷損失，銀行承擔一定金額的賠付。而在目前，並不是所有銀行都推出了“失卡保障”服務，這就意味著，並不是所有信用卡在不設密碼被盜刷後均能獲得銀行的賠償。

　　據記者了解，目前工商銀行、光大銀行、浦發銀行以及深圳發展銀行等的信用卡沒有失卡保障服務，而中國銀行和農業銀行的失卡保障服務則只針對白金卡客戶開放。

　　值得一提的是，絕大多數提供失卡保障的銀行均指出，失卡保障只針對PO S機刷卡消費，不包括通過網絡、電話和A T M機發生的盜刷。且賠償額度各家銀行各有限制，如建設銀行規定，普卡只針對在境外發生的盜刷情況，最高可獲5000元損失補償。

　　業內人士指出，“失卡保障”服務從一定程度上能給持卡人帶來安全保障，但這些保障服務往往有很多的條件限制。如持卡人需要舉證消費簽名不是本人所為，但中文簽名事實上很容易被模倣，且辨別度不高。國外的信用卡簽名模式是依託于國外完善的國家信用制度下的産物，在國內現狀下並不適合。

　　此外，在盜刷事件中，銀行和商戶確實都有責任，但持卡人沒有保管好自己的卡，以致被他人盜取或遺失，也要負一定的責任。因此，就算判決是商家或是銀行的主要責任，持卡人也不能把全部損失都拿回來。

　　華明提醒説：“信用卡不設密碼，在刷卡消費時確實方便，但是這僅適用於那些生活比較謹慎，很少丟東西的人。而對於那些‘丟三落四’的人來説，在當前中國的信用卡環境下，為自己的信用卡設個密碼還是更穩妥。”