嫌犯這樣洗錢

　　四個手段堵漏

    蒐集購買身份證號→提供號碼給銀行內鬼→兩種方式猜傻瓜密碼→非法代理商空中洗錢

　　四個手段堵漏

    設置三方驗證碼→對轉款金額和次數設限→賬戶異動及時告知客戶→不能設置傻瓜密碼

    銀行卡在手，密碼也從未洩露，幾十上百萬元的存款卻像流水一樣不停地消失。這究竟是怎麼回事呢？

    昨天，渝中區檢察院向重慶晚報記者獨家揭秘這起新型信用卡犯罪案。這是一個通過網絡招募的、成員多數互不相識的犯罪團夥，他們分工明確，在獲得銀行卡號後，通過猜的方式獲取密碼，然後再用手機空中充值方式轉賬，最終把贓款洗到指定賬戶。目前，渝中區檢方已對其中2名嫌犯以涉嫌信用卡詐騙罪提起公訴。

　　兩天出現三起同類案件

　　三個卡主人損失88萬元

    承辦檢察官張志瑞介紹，劉女士在幾年前辦了一張某銀行的VIP鑽石卡，開戶以來一直正常使用。但在2011年4月18日，銀行工作人員看到該賬戶不斷往外流出資金，遂在當天下午2時許電話通知劉女士，説她的賬戶有異動。劉女士馬上到銀行了解情況。

    據劉女士稱，銀行工作人員調出她的賬戶在兩天內的交易記錄。記錄顯示，她的賬戶兩天內支出51筆，總額63萬餘元。對應的賬戶是一個手機運營商的空中充值手機賬戶，資金是通過電話銀行代理繳費的形式支出。

    無獨有偶，王女士在2011年4月17日晚上10時許，接到了銀行發來的手機短信，稱她銀行卡內的現金被空中充值話費消費。當天晚上在20分鐘時間內，共6次被空中充值13萬元。

    朱女士也在4月17日下午5時12分，接到同樣的銀行短信，稱她消費12萬多元用於空中充值，消費金額最大的時段是5時31分和5時32分，分別充值繳費1萬元和2萬元。

　　幕後黑手是一無業農民

　　用贓款買寶馬租住酒店

    張志瑞稱，重慶警方在兩天時間接到3起同類案件的報警，涉案總金額88萬多元。而3起案件作案手法一樣，資金流向都是空中充值手機賬戶。警方同時發現，有同一個手機號碼曾經通過電話銀行方式，對上述3個受害者的3張銀行卡的資金餘額進行過查詢。然後，這3張銀行卡的資金都被空中充值。

    隨後，我市網警和經偵聯手，通過技術手段鎖定幕後黑手的一些犯罪痕跡。警方發現，查詢銀行卡餘額的手機所在地為河北省秦皇島市。2011年5月上旬，警方奔赴秦皇島市，將幕後黑手辛某抓獲。

    張志瑞稱，辛某是吉林省和龍市龍城鎮農民，今年32歲，被抓獲時無正當職業。辛某的主要活動地點在河北秦皇島市，長期租住在秦皇島旅遊區的一個國際假日酒店，並用贓款買了一輛寶馬X6，還在當地交了一個女友。歸案前，辛某算得上風光無限。

　　七名團夥成員分工明確

　　非法空中充值形成鏈條

    張志瑞稱，辛某歸案後，不但暴露了整個犯罪團夥，還挖出了非法空中充值的黑色産業鏈。該團夥不僅把重慶受害者的錢充值到手機上，還把上海受害者的錢進行充值。目前有證據證實，上海受害者中損失最多的一位，金額高達200多萬元。

    該團夥共7人，只有2名負責空中充值的人相互認識，其餘的全是網上招募，相互並不認識，平時靠QQ聯絡，甚至連對方是男是女都不知道。因分別涉及到上海和重慶的受害者，兩地司法機關分案處理，各自辦理與當地受害者相關的案件。重慶公檢法辦理的是包括辛某在內的3名涉案人員，目前已公訴2名嫌犯。

    張志瑞稱，該團夥成員雖是網絡招募，但分工明確。從獲取身份證號碼、銀行卡號、獲取銀行卡密碼、通過電話銀行將受害者賬戶的資金進行空中充值、將充值的鉅額資金零售給手機用戶，這中間有諸多環節，團夥成員各自幹著各自負責的環節。辛某所負責的，就是實施電話銀行轉款進行空中充值、在淘寶網上挂賣空中充值卡，然後通過冒名支付寶轉移贓款提現。

    據辛某交代，2010年底，他在一次網上聊天時，一個網名叫“逆時針”的上家朱某與他聊天，並稱已掌握一些銀行卡的卡號及密碼，可用這些卡上的錢通過電話銀行為某些特定地區的手機客戶充值，然後在淘寶網上通過支付寶收錢一起分。辛某欣然加盟，並在淘寶網上發佈“為重慶或福建手機號九折充值”的廣告。

    張志瑞稱，辛某就是一個空中充值非法總代理。一些不明真相的空中充值代理商紛紛向他購買。充值後，代理商通過支付寶把錢匯到辛某指定的支付寶賬戶，辛某再把支付寶賬戶裏的錢劃到指定銀行賬戶。最後，辛某通過提現或再劃到其他銀行賬戶上，達到對贓款洗錢的目的。辛某交代，他通過這種方式對外充值大約有三四百萬元，自己得了30萬元以上。

    張志瑞稱，2011年4月，朱某被上海警方抓獲。朱某交代，他最初只在上海做過幾萬元空中充值，後來就沒做了，而是讓別人去幫他做，因為他認為只要自己不親自做，什麼都交給其他人做，他就不會被抓。此外，他作案時有銀行內鬼參與，他負責提供身份證號碼給內鬼，內鬼則把用這些身份證號碼開戶的銀行卡卡號給他，他隨後再給內鬼報酬。

　　記者調查到了什麼？

　　身份證交易成産業

　　網上賣380元一張

    檢察官張志瑞稱，這個犯罪團夥的身份證來源之一是通過網絡購買，網上交易身份證已成為一個黑色産業。

    昨日，重慶晚報記者在百度輸入關鍵詞“購買身份證”，彈出相關搜索結果高達9780000條。重慶晚報記者隨機點入，與一個自稱能出售身份證的QQ聯絡上了。對方QQ昵稱為“身份證&銀行卡”，個性簽名寫著“各地身份證均有，誠信出售”。重慶晚報記者加他為好友，通過QQ聊天交談得知，對方是貴州人，稱有大量真實的二代身份證出售，這些身份證的信息都能在全國聯網查到，一張賣價380元。

    對方還發來一個鏈結，點擊進入後是一個QQ空間，裏面有大量身份證照片，分佈在7個相冊裏，每個相冊針對不同年齡段和性別都做了區分，幾乎包含了上世紀60年代到90年代各個年齡段，這些身份證按照6到8個左右拍成一張照片。重慶晚報記者統計，該空間的照片數量有67張，意味著整個相冊有超過640張身份證信息。這些照片清晰顯示了身份證姓名、頭像、住址、出身年月及民族，僅對身份證號碼做了模糊處理。

    當重慶晚報記者問及如何交易時，對方表示可用支付寶的擔保收款功能，“這樣雙方都沒有風險”。當重慶晚報記者提出380元一個有點貴時，對方稱“自己手上的二代身份證也是從別處收購過來，絕對真實有效，價格最多便宜到350元，再少就不談了”。

    重慶晚報記者表示“希望大批量購買時”，對方稱購買20張以上就180元一張，50張以上就120元一張。再多的話，最低能夠達到100元一張。至於交貨方式，對方稱發快遞，不能當面交易。當重慶晚報記者問及用快遞發貨會不會有事時，對方稱不會。

    張志瑞表示，不少媒體都曾報道過清潔工、環衛工撿到大量身份證的事。如果不是被交到相關部門，這些身份證就可能被不法之徒通過網絡買賣。而購買身份證的人也別有用心，比如本案中，買來的身份證用來申請支付寶，以及查詢該身份證對應的銀行卡號，還有的買來到各個銀行辦理信用卡刷卡透支消費等等。所以，網絡身份證交易已成為黑色産業。

　　檢察官有什麼建議？

　　四個手段堵住漏洞

　　三方驗證位列之首

    檢察官張志瑞稱，這起案件暴露出銀行和客戶都存在一定漏洞，他為此擬定了書面檢察建議，即將發給銀行。

    1、設置三方驗證碼。在轉款上，犯罪分子只通過電話銀行，利用銀行卡號和密碼，就實現了轉款。相對於網絡轉款來説，還缺少了一個隨機的動態密碼，安全性比網絡轉款要低。所以銀行在電話銀行轉款時，應設置更高的密級，比如也設置一個隨機動態密碼，組成一個卡號、卡的密碼、動態密碼三方驗證碼。

    2、對轉款金額次數設限。比如每天轉款次數不超過5次，每次金額不超過5000元。這樣，儲戶即便損失了，也不傷筋動骨。

    3、賬戶異動及時告知客戶。客戶在開戶時，銀行就要盡到告知修改初始密碼的義務，讓客戶提高密碼的密級。對客戶首次使用電話銀行時，一定要盡到提醒義務。

    4、不能設置傻瓜密碼。客戶在開通電話銀行和網絡銀行時，一定要充分了解其功能。千萬不能設置傻瓜密碼，銀行卡也不能和身份證放在一起。