上周本報連續刊發調查報道，揭露銀行業“高額收費、低質服務”的現象———從“賬面破産”到改制重生，銀行取得輝煌財務成就的同時，也漸漸與公眾利益發生背離。針對銀行暴利，公眾屢次發出兩大質疑：

　　疑問一：坐吃利差何時休？

　　低息存款，高息貸款，利率管制下銀行“躺著也能賺錢”，著實令人艷羨。但“坐吃利差”的模式引來不少爭議：存款增值長期跑不過CPI，是不是該提高存款利息？中小企業融資成本高，是不是該壓低利息幫企業渡過難關？銀行利潤那麼豐厚，把利差縮小一點，讓利於民不是更好？

　　對此，原央行副行長、全國人大財經委員會副主任吳曉靈在一論壇上表示：“國家在銀行改制的過程當中，背了很多的財務負擔”，保護利差是為了償還欠賬；同時，業內還有不少中小金融機構尚待改制，盈利能力弱，需要利差的保護。廣發證券分析師此前接受羊城晚報記者採訪時也表示，確有不少城商行、農信社需要“輸液”。

　　但這又引來新問題：按最新數據，2011年末銀行業總資産達113.3萬億元，其中大型商業銀行、股份制商業銀行佔比將近64%；剩下的城商行和“其他類金融機構”中，經營能力落後的也並不佔多數。以保護小部分“難兄難弟”為由，讓全社會為銀行業輸送利益，是否有違公平？

　　疑問二：收費成本能不能“曬”？

　　銀行收費賺得盆滿缽滿，成本卻一直雲裏霧裏。於是，儘管“亂收費”、“高收費”指責不絕於耳，銀行卻從未反駁。

　　“別説你們，我們內部都沒辦法清楚核算。”廣東一名國有大行高管對羊城晚報記者説。“國外銀行有條管理線，能算出具體業務的成本；國內是總分支結構，只能以營業部為單位來算成本。”

　　另一名業內人士透露，銀行開闢收費業務，新增成本其實非常低廉：“營業部資源、計算機後台資源都是現成的，人員也可以通用。做個貿易融資、打個存款證明，成本無非就是幾張紙。”

　　從2011年上半年報表看，大多數銀行“手續費及佣金收入”來自結算清算、銀行卡、理財産品、擔保承諾等業務。去年上半年，建行的“銀行卡手續費”高達79.2億元，同比增長26.6%，電子銀行業務收入增幅更達到56.3%……各銀行限制、縮減存摺業務，鼓勵使用銀行卡、網上銀行，確實存在財務動機。

　　同一時期，工商銀行的“個人理財和私人銀行”業務收入達105.5億元，同比增長47.3%，在各中間業務中排行第三；“富人業務”收益如此高，也難怪銀行“嫌貧愛富”。

　　另外羊城晚報記者發現，一些銀行的“顧問和諮詢費”漲勢迅猛，這一科目或含“擦邊球”收入：有銀行向中小企業發放貸款時要求對方繳納“諮詢費”等，實際拉高了貸款利息。本月銀監會曾發文禁止該行為。