近年來，監管機構對高息攬儲、變相攬存的打擊力度層層升級，現金貼水、送禮等“打擦邊球”的攬存方式都被監管部門列入違規攬儲行為。然而，深發展銀行一款理財産品以“預售”為由要求客戶提前存款，並以銀墜或金墜作為獎勵，被專家質疑為涉嫌捆綁銷售和高息攬儲。

　　昨日，記者在深發展銀行朝陽區某支行辦理業務時，一款預售理財産品引起記者關注。該産品是聚財寶現金溢系列下的某款人民幣理財産品，起售資金為20萬元/份，期限為90天，預期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預約。

　　要理財、先存款，這樣的理財條件在市場上鮮有耳聞。而該行一位客戶經理介紹，投資者必須在2月11日之前存入至少20萬元直至3月11日，這一個月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付。3月12日、13日是産品的認購期，3月14日正式起息。

　　“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買一個月的理財産品，到期後再直接申購可以嗎？”面對記者的疑問，客戶經理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶在深發展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開立銀行賬戶，或者把資金從別的銀行劃轉過來，否則無效。“而且這筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預約無效。”

　　北京大學金融業研究中心副主任呂隨啟表示，深發展該款理財産品要求客戶必須存款才能認購，涉嫌強制搭配銷售。

　　根據銀監會此前發佈的《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，商業銀行不得將存款單獨作為理財産品銷售，不得將理財産品與存款進行強制性搭配銷售。而記者從某國有銀行人士處了解到，捆綁銷售的行為長期存在，有銀行甚至要求將儲蓄存款與各種理財産品、三方存管、手機銀行、電子密碼器等捆綁營銷，吸引優質客戶。

　　不僅預售條件過於苛刻，深發展的此款産品還涉嫌高息攬儲。記者聽完銀行人士的介紹後表示，提前存款太不划算，並流露去意。該客戶經理見狀忙説，“為了補償，我們會在産品成立時贈送給您金墜或者銀墜”。

　　據介紹，具體贈送標準為：客戶資金量20萬元，銀行送10克銀墜；40萬元，贈送兩個銀墜；資金多的還可以送金墜。他説道，“銀墜市值約900元，金墜1000多元，都是周生生或周大福這種大牌子的，您再考慮考慮”。

　　離開該網點，記者又來到深發展東城區某支行，理財經理同樣熱情地向記者推薦這款産品。該經理表示，該款産品的規模最低為5億元，且是全國發行，絕對可以成功發行。該行同類産品都能實現預期收益率，投資風險很小，這兩天已經有不少客戶預約了，並鼓動記者儘快購買。

　　銀率網理財産品分析師知秋向記者表示，銀監會此前明確規定：商業銀行不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。而深發展向客戶贈送金墜、銀墜，作為1個月通知存款的收益補償，使得這1個月的儲蓄預期收益要好于同期儲蓄存款，有高息攬儲的嫌疑。

　　據記者測算，如果投資者資金為20萬元，在存款期間可獲得的7天通知存款利息約為256元，再加上深發展贈送的價值900元的銀墜，總收益約為1156元，單月收益率為0.578%，折合年化收益率高達6.9%，是現行活期存款年利率0.5%的13.8倍。