江山

　　2012年經濟發展的主基調是穩中求進，而“穩”也是中國銀行業今年發展的主基調。

　　緊隨年度監管工作會議之後，銀監會在1月11日、12日召開的2012年大型銀行監管工作會議上提出，大型銀行的發展與監管要做到五個“穩步”：穩步把握髮展速度，穩步實施監管新規，穩步緩釋重點風險，穩步推進業務轉型，穩步改善金融服務。其中，緩釋重點風險是銀行業監管的主線。

　　1月31日，與會消息人士透露，平臺貸款、房地産貸款、理財業務和“影子銀行”是四大重點風險源，銀監會今年要在這四個方面加大現場檢查力度，及時發現和緩釋重點領域的風險。

　　大型銀行監管工作會議作為銀監會最重要的年度工作會議之一，通常于每年年初由監管一部&&召開，旨在對過去一年工行、農行、中行、建行、交行五家大型銀行的發展與監管工作進行總結，並對全年度的監管工作重點進行綱領性部署。今年的參會者除銀監會主席尚福林、主管大型銀行監管的副主席周慕冰，以及各地銀監分局主管大型銀行監管的副局長外，五大行的董事長、行長、監事長無一例外參加。

　　2012監管五大重點

　　官方數據顯示，截至2011年12月，大型銀行總資産佔銀行業金融機構總資産比例為46.6%，近半壁江山。

　　今年與以往略有不同的是，這是2011年10月方履新的尚福林首次與五大行“三長”集中會面並部署具體監管工作，而農行、建行董事長也履新不久。

　　尚福林在會上談到，經濟增速回落對於大型商業銀行今年的經營是一個考驗，這也是對這些年改革成果的一個全面檢驗，在經濟增速放緩的情況下，銀行怎樣從高速擴張轉向穩健經營。

　　今年大型銀行監管工作的具體任務主要有五個方面：一是以現場檢查為抓手，努力緩釋信用風險、市場風險、操作風險等重點風險，指導銀行開展動態壓力測試。二是以執行國際監管要求為抓手，加強系統重要性銀行監管。將系統重要性銀行監管的國際要求融入“腕骨”指標體系，提高並表監管能力，做好危機管理預案。

　　三是以實施新資本協議為抓手，督促銀行制定風險評估達標規劃和資本佔補平衡管理辦法，全面加強風險管理和內控建設。

　　四是以完善績效考評機制為抓手，努力推動大型銀行科學發展。抓緊出臺銀行績效考評指引，督促銀行制定穩健的年度經營計劃，健全績效考評機制。

　　五是以改善金融服務為抓手，督促銀行更好的支持實體經濟。積極

　　落實國家促進小微企業和“三農”發展的各項扶持政策，嚴格規範服務收費行為，支持銀行通過金融創新，提升對重點領域和薄弱環節的服務能力。

　　當商業銀行經營風格隨經濟走勢回歸穩健，也説明經歷上一輪高速發展期，一些風險正在銀行體系內沉澱，引起了監管層的重視。一位與會的銀監分局人士告訴記者，周慕冰在會上指出，平臺貸款、房地産貸款、理財業務和“影子銀行”是當前四大重點風險源，而現場檢查則是捕捉風險苗頭和發現風險重點的主要手段。

　　推進存量平臺貸的風險緩釋

　　地方融資平臺貸款的規範整改是過去一年銀監會工作的重中之重，而隨著今明兩年平臺貸款償債高峰的到來，今年銀監會將重點推進存量平臺貸款的風險緩釋和整改增信。上述銀監局人士認為，貸款期限集中到期、加上地方政府換屆因素，平臺貸款“控新降舊”的任務非常艱巨，而且越到後期，整改難度越大。目前五大行的貸款餘額中仍有14%集中于平臺貸款。

　　消息人士透露，針對平臺貸款的風險緩釋，銀監會正在研究制定存量平臺貸款風險監管指導意見。該意見從健全貸款審批體制、妥善管理存量貸款、嚴控新增貸款、審慎推進平臺退出等方面，對今年的平臺貸款清理規範工作提出要求，不久就會出臺。此外，銀監會還計劃于近期召開平臺貸款風險監管工作會議。

　　消息人士稱，財政部也在&&制定存量地方政府平臺貸款的整改細則，作為此前國務院19號文的補充。

　　銀監會對嚴控新增平臺貸款一度態度強硬，不過，受訪的某國有銀行人士稱，未來對平臺貸款可能會在展期和貸款重組上做一些較為寬鬆的安排，但這並不意味著放寬監管容忍度，只是允許銀行對符合條件的貸款調整還款安排，以幫助還款付息。

　　據審計署此前公佈的數據，10.7萬億元地方債中，銀行貸款餘額超過8.5萬億元，有近70%將在五年內到期，其中有5萬億元以上的債務將在2013年底前還本付息，期限錯配的風險嚴峻。

　　警惕四大風險交織

　　除平臺貸款這一痼疾外，房地産貸款由於房價下調風險也不可低估，而受信貸調控的擠出效應，理財業務和“影子銀行”風險也可能逐步暴露。

　　按照慣例，受年末年初財政存款大規模流入和流出影響，1月份銀行體系存款波動較大。

　　緩釋四大重點風險 銀監會2012“穩”字當頭

　　消息人士指出，需要注意的是，四大重點風險源並不是孤立存在，而是相互關聯、相互疊加，今年這個情況會更加突出。

　　此次會議指出，目前有近50%的平臺貸款直接或間接依賴於土地出讓收入及相關抵質押變現，在當前地方政府地塊流拍增多和土地出讓金收入減少的趨勢下，平臺貸款和房地産貸款風險必然因相互交織而同步升高。

　　一旦平臺貸款和房地産貸款風險加大，平臺公司和房地産企業資金鏈就會更加緊張，會不可避免地轉向理財業務和“影子銀行”尋求資金補充。個別銀行從業人員也會借機內外勾結，參與社會非法集資活動等。

　　銀監會要求大型銀行對平臺貸款、房地産貸款、理財業務、“影子銀行”四類業務開展綜合壓力測試，不僅要分別測算各類業務所面臨的個體性風險，更要注重測算四類風險相互交織所形成的系統性風險。

　　上述人士透露，五大行需將壓力測試結果及風險防控措施在今年一季度末上報銀監會。