信用卡臨時額度暗藏收費陷阱

　　利用節假日，臨時提高用戶的信用卡額度，鼓勵持卡人刷卡消費，已成了很多銀行的慣例。但這種“看上去很美”的臨時額度，卻暗藏收費陷阱。

　　突如其來的“驚喜”

　　市民劉先生已有數年“卡齡”，也有良好的信用記錄。近日，他突然接到銀行的短信，內容是信用卡額度已臨時調高到4.5萬元。

　　面對突如其來的“驚喜”，細心的劉先生撥打銀行客服電話進行了諮詢。他發現，臨時額度的還款與平日信用卡的還款計算方式不同，若持卡人使用了臨時額度消費，收到信用卡賬單後，需要足額歸還臨時上調額度；若沒有足額還款，不僅會産生滯納金、利息，而且還有超限費，並因此影響個人信用記錄。

　　銀行擅開客戶臨時額度

　　對於這樣的“驚喜”，劉先生既高興，又有些鬱悶：提高額度，説明我是優質客戶，但上調額度應該由持卡人自己提出申請，銀行哪能擅自做主？萬一在此期間，信用卡被盜或遺失，風險也大。

　　記者隨後致電多家銀行進行諮詢。建設銀行客服熱線表示：“臨時調增額度，一般提高的臨時額度為固定額度的20%到50%，供持卡人假期消費使用。假期結束後大概一個月，會將額度恢復到原來的固定額。而另一種方式是持卡人申請調高臨時額度。”

　　對於“調增額度前，銀行是否該徵求持卡人的意見”的疑問，客服人員表示了歉意，稱按程序，銀行應在調增前，致電客戶進行溝通，但可能會出現部分客戶沒有收到短信通知的情況。如果持卡人不需要調增額度，可以申請取消。

　　臨時額度暗藏收費陷阱

　　不過，記者注意到，這種臨時額度“看上去很美”，實際上卻暗藏收費陷阱。

　　“臨時額度不能刷分期，必須在還款日前一次還清。”招商銀行信用卡中心的房娜在接受採訪時説，如果持卡人的信用額度為2萬元，臨時提高額度到3萬元，當月消費了2.5萬元，那麼，下個月的最低還款額就是2萬元的10%加臨時額度5000元，合計7000元。“如果持卡人的還款額低於7000元，則需要支付利息和滯納金等。”

　　房娜表示，即使在上調臨時額度後，持卡人也不要刷過限額，否則銀行還會收取超限費。按照她的説法，在30天的“臨時額度”到期後，信用卡額度就會自動恢復成原來的信用額度。在當月還款日時，如果你沒有把這筆超出透支額的款還上的話，就會按比例收取超限費。

　　超出信用卡信用額度都要按一定比例收取超限費，然而，該費用並沒有統一標準。記者查詢多家銀行的網站後發現，各銀行的最低標準不同。工商銀行最低收取1元，最高500元；交通銀行、建設銀行最低5元；中國銀行、民生銀行(600016,股吧)最低10元；興業銀行(601166,股吧)最低20元；中信銀行(601998,股吧)對超過信用額度的部分，按年利率5%收取超限費，逐日計算，直至還清；深發展(000001,股吧)的標準是最低10元，最高300元。

　　另外，大多數銀行在信用卡臨時額度調額期內，可享受免息。但交通銀行規定，臨時額度沒有免息期，不能享受免息。文 | 劉勇　　*編自《經濟導報》