保監會近日頒布的《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(以下簡稱《辦法》)對人身保險的種類劃分、條款和費率的監管等進行了明確。雖然比以往的制度有很大突破，但一些趨於嚴格的規定在業內人士看來，力度依然不夠。

　　記者注意到，《辦法》中首次提出將年金保險從人壽保險中獨立出來，同時，明確了年金保險和兩全保險的設計要求，強化了風險保障功能，以引導全行業進一步發揮人身保險的長期儲蓄和風險保障競爭優勢。

　　對於兩全保險，要求首次給付生存保險金應當在保單生效滿3年之後；保險期間不得少於5年；投資連結型兩全保險和萬能型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發時的死亡保險金額不得低於已交保險費的105%或保單賬戶價值的105%；其他類型兩全保險被保險人為成年人的，在保單簽發時的死亡保險金額不得低於已交保險費的105%；死亡保險至少應當提供疾病身故保障責任和意外身故保障責任等。此外還要求，保險公司不得開發團體兩全保險。

　　針對上述返還年限設定的規定，有分析指出，目前許多保險公司紛紛推出“快速返還型”兩全保險，其保險期限和生存金返還期限設置越來越短，有的産品生存金甚至當年就可開始返還，從而達到搶佔市場的目的，但其應具備的保障功能卻被大大削弱。

　　有業內人士昨日在接受《國際金融報》記者採訪時分析認為，“保單生效滿3年之後才可返還生存金”雖然可以起到規範市場秩序的作用，但保監會既然出拳監管，就應該力度更大一些，其認為，以3年為門檻並不是一個嚴格的規定。