新華網哈爾濱12月13日電(記者高星、潘祺)每年年底是絕大多數按揭貸款調整利息的時間，理財專家建議，貸款者應當根據利率變化“隨息應變”，及時調整還貸策略，做到精打細算。

　　國際金融理財師、哈爾濱銀行個人金融部總經理李智海接受採訪時説，對於在2011年以前辦理的房貸、車貸等貸款，按照中國人民銀行“中長期貸款利率一年一定”規定，目前執行的是2010年12月26日調息後的利率水平，即五年以上按年息6.40%執行。如果今年餘下的時間央行不再調息，2012年1月1日後就會按2011年7月7日利率調整結果來執行，即年息7.05%，那麼以10萬元20年期貸款為例，每個月需要多支付近39元。

　　理財專家提醒，利息調整後，要及時調整還款月供，以免造成未及時足額還款影響信譽記錄。李志海建議，享受房貸優惠的購房者不要提前還貸款。一是購房貸款首套優惠，再購房利率要上浮，抵押貸款利率同樣上浮，今後很難拿到優惠利率；二是一些貸款利率優惠後比現在發行的許多理財産品收益率都低，提前還款不划算。

　　李志海介紹，由於近年來銀行産品的創新以及政策的變化，貸款合同中“利率調整方式”是可以與銀行協商的，大多數銀行都可以約定為“按年調息”或“按月調息”，這一條款需要在簽訂貸款合同時確定。一般認為，利率上升階段可選擇按年調息，下降階段可選擇按月調息，這樣能夠減少利息支出，對客戶比較有利。