日前，在北京某論壇上，民生銀行行長洪崎一番“企業利潤那麼低，銀行利潤那麼高，我們都不好意思公佈”的言論引起強烈反應。

　　銀行業利潤高到何種程度？據報道，今年前三季度，在上市公司盈利水平普遍下滑的情況下，銀行卻旱澇保收，16家銀行共實現營業收入1.66萬億元，超過西部六省同期GDP總和，實現凈利潤近7000億元，同比增三成以上，平均每天賺25億元。

　　銀行業的高利潤從哪來？有兩個途徑：一是存款和貸款的利差收入，二是各種收費。無論是收費還是存貸利差，都是國家法定規定的。只能算銀行業第二梯隊的民生銀行，其利潤尚且高到“不好意思”，更莫説處於第一梯隊的幾大國有商業銀行了。

　　銀行業高到“不好意思公佈”的利潤，與諸多苦苦掙紮在高原料成本、高勞動力成本、高資金成本等“生死線”上的中小企業，形成了鮮明對比。這種對比潛藏著深深的隱憂：銀行業存貸利差收入快速增長，是以中小企業融資成本不斷飆升為代價的，銀行業利潤擠佔了其他行業的利益。

　　如果仍讓中小企業申請貸款困難重重，或融資成本不斷高漲，勢必會使其經營困難，經濟增長潛力受損。實業經濟微利、無利甚至都倒閉了，銀行又貸款給誰？其高利潤的“好日子”又如何持續？

　　另一個隱憂是，銀行業高利潤也是對存款者利益的擠佔。在通脹高企的背景下，存款者的存款利率幾乎成了“負利率”，銀行還要對存款者收取這費那費，即使有關機構曾叫停34項收費，一些銀行卻又“研發”出新的收費項目。一旦存款者來個“存款大搬家”，銀行業依靠利差“搖錢樹”來盈利，恐怕也難持久。

　　可以説，銀行業的高利潤，不是靠經營“硬實力”取得，而是息差保護格局下的“軟收益”，在物價高企，其他行業普遍不景氣的當下，的確有趁火打劫之嫌。既然如此，何不讓利於民？中國5%左右的利差，與歐美銀行不足1%的利差形成鮮明對比，躺在利差“保護傘”下坐享其成，客觀上也削弱了銀行業主動求變的決心。

　　有識之士呼籲：中國銀行業需放低準入門檻，辦的銀行越多，社會動員資金的能力越強，供給越大，利率自然就會下降；降低貸款利率，為所服務對象提供切實的低成本服務，使中小企業保持活力、保持生存能力；降低盈利水準，主動放棄部分壟斷利潤，讓利於中小企業和存款者，躺在“特許利潤”金山上，就像業內人士自己所感覺的，未免“有一點為富不仁”。