對於處於創業初期的中小企業主來説，企業主本人就是企業最大的財富，所以對“人”的保護是放在第一位的，其次才是財富的保值和增值。

　　“健康問題是這一群人最容易忽略的，我們建議客戶每月定期投入保費，也為自己的健康增值。”中國民生銀行理財師強調創業初期保險對於創業者很重要。

　　財富就是點滴積累。李先生從35歲開始踐行健康增值計劃，每月用1100元定期投入自己的健康賬戶長期投資積累財富，如果基金定投按8%年收益率測算，保險以35歲客戶，20年繳費週期，保障至70歲，中檔紅利為例，35年後按最小額投資，李先生可獲取140萬退休金。

　　“保險最大的優點便是小投入、大保障。李先生一投入即可獲得60萬的全面保障，保障增值兩全其美；另外，保險紅利按3%複利累積，還可將累積紅利補充至基金投資中，進行二次投資。”理財師表示，作為家庭頂梁柱的李先生，這僅僅是規劃好了他個人的保障，家人的健康保障也是需要及早規劃的。“其實一個計劃可以兩代受益，既可用於自身的健康保障，累積資金又可用於退休計劃、子女教育計劃等。”理財師説，一份保障計劃也可以根據客戶個體生命週期和家庭變化需要的不同適時作出不同的資金安排。

　　對於想要取得品質養老生活的人們來説，及早規劃並且投入養老資金是很重要的事情。談到養老，很多年輕人都認為“那是四十歲之後才開始想的問題！”可他們並不知道，相對於父輩們退休後仍能領取80%的工資，我們這代人，已經沒有“退休”這一説了。不工作就等於零收入！雖然國家規定有社會保險，但據專業人士計算，社保最高只能保障我們30%的進賬收入。如何能在晚年享受一個有品質、有尊嚴的養老生活？我們只能未雨綢繆，從年輕時就開始提前規劃。符合現代人需要的養老增值計劃，應兼顧安全性和流動性以及收益性，通過分紅年金保險、理財産品和開放式基金等金融工具幫助客戶實現高品質養老生活。