銀行貴賓客戶王先生辦理儲蓄業務時，在理財顧問的推薦下花近80萬元買了某壽險公司的投連險。理財顧問介紹，該投連險收益預期不錯，且可以設置止損功能，以保證投資資金不至於減少太多。

　　理財顧問主動提出並幫王先生完成“投保單”部分內容以及《短信服務申請書》，因此，王先生僅在“投保單”上簽了名。申請書載明：“如果本人賬戶價值達到定制的短信通知條件，請貴公司通過短信形式通知本人，發送的號碼為本人在投保單上填寫的手機號碼。”“從本人個人賬戶開始運作之日起，如果個人賬戶價值投資回報率達到下列本人選擇的百分比條件時，以及達到該百分比條件後，個人賬戶價值投資回報率每波動10%時，請貴公司通過短信形式通知本人。”

　　然而，在半年多的時間裏，王先生一直沒有收到該公司的短信提醒，但投資市場走弱已導致王先生的賬戶縮水近26萬元，賬戶價值波動遠超10%。王先生在向上述壽險公司投訴後得知，理財顧問並沒有幫自己填寫完整投保單，手機號碼空缺。

　　理財顧問幫王先生填寫了《投保單》的內容，可是填寫的內容不全，比如，在聯絡方式上僅填寫了8位數的家庭固定電話號碼，手機號碼卻空缺。《投保單》填寫完畢後未與王先生核對。正是這一原因導致王先生無法收到提示短信，也沒有及時對賬戶資金採取止損措施。

　　王先生向壽險公司提出了全額退保的要求，卻被壽險公司拒絕，隨後他通過信訪方式向調解委員會申請調解。

　　調解委員會仔細調查了解後認為，壽險公司沒有及時盡到賬戶價值變動的短信通知義務，應當承擔此保險合同糾紛的主要責任；同時也指出，王先生親筆簽署空白的《投保單》，理財顧問代為填寫其他內容後沒要求進行核對，對投保事項沒盡到注意義務，應當承擔此保險合同糾紛的次要責任，建議雙方互諒互讓，協商退保方案。

　　王先生表示，接受這一建議，放棄了全額退保要求，提出按調解當天的賬戶價值加上投連險的初始費用等進行退保，但壽險公司則堅持按照王先生向公司投訴當天的賬戶價值退保。

　　此案是壽險公司與投保人之間因合同履行發生的糾紛。案例中的《短信服務申請書》是保險合同的附屬合同，與主保險合同密不可分。

　　本案中，王先生雖然做出了公司在一定條件下為其提供短信通知的選擇，但當通知條件具備時，壽險公司並未盡到短信通知義務還遲遲未發現問題。在半年多的時間裏，王先生因遲遲不知曉自己投連賬戶價值的虧損情況，從而喪失了對投資賬戶止損的多次機會。因此，律師認為，壽險公司未盡到短信通知義務，構成重大違約，應承擔主要責任。

　　商報記者 宋婭

　　點評：消費者在購買投資連結保險時，一定要親自填寫《投保書》；如果由他人代為填寫部分內容，一定要對所填信息進行核對。否則，在空白文書上簽名，將要承擔相應責任。對於壽險公司來説，一定要通過培訓、制度等來規範營銷人員的行為，避免銷售誤導行為和因不負責任導致的業務瑕疵。同時，公司還要把好核保關，做好新契約回訪，在核保階段或新單回訪中發現保險代理人的展業瑕疵並加以糾正。