眼下銀行提高首套房貸款利率、抑制剛需群體合理購房需求的行為，不僅對於手握多套商品房、抬高房價的炒房者沒有絲毫打擊作用，反而加重了深受高房價之苦的剛需族的負擔。

　　力度空前的房地産調控政策在實施一年半後，連代表著合理居住需求的首次置業也不能倖免了。截至17日，全國14個城市大幅上調了首套房的貸款利率，有的城市將這一數字提升到最高30%，部分銀行最高上調50%，使得首套房貸款利率高達10.575%。利用金融手段調控樓市沒有錯，但不惜犧牲正常合理的居住需求，不僅矯枉過正，而且與調控房地産業的初衷背道而馳。

　　在銀行看來，房地産業衰退跡象的凸顯，加之年終將臨期間的貸款額度緊張，用上浮首套房貸款利率來規避風險、提高貸款收益，看似是合理之舉。不過，在一系列上調首套房貸款利率的合理動機之後，銀行是否有意無意地忽略了剛性居住群體的合理購房需求。

　　不同於用來改善居住條件或者進行投資、保值的二套房、三套房購買者，首次置業的購房者，大部分是剛剛在城市立住腳的年輕人或外來務工者，他們辛勤勞動、節衣縮食，為的只是在城市裏擁有一套能夠安身立命的屬於自己的房子。而且，由於種種原因，這些首次購房者既不夠格享受公租房的優惠，又無力承擔商品房的高昂價格，是高房價最大的受害群體。

　　從一年半之前的打七折，到如今最高達到基準利率的1.5倍，對於那些好不容易等到房價漲勢趨緩，能夠實現購房夢的首次置業群體來説，首套房貸款利率的快速上調，相當於將房價好不容易小幅下降省下來的錢，又交到了銀行手裏。“剛出龍潭，又入虎穴”，用房價下跌的利好去填補貸款利率上漲的窟窿，對購房者而言，著實是一種意想不到的悲哀。

　　按照政府的説法，本次“史上最嚴厲房地産調控”，其最終目的是讓房地産業回歸合理水平，讓大多數人能夠“居者有其屋”。然而眼下銀行提高首套房貸款利率、抑制剛需群體合理購房需求的行為，不僅對於手握多套商品房、抬高房價的炒房者沒有絲毫打擊作用，反而加重了深受高房價之苦的剛需族的負擔。

　　難道銀行真的缺錢了？我們不得而知。即使銀行缺錢了，也不能把曾經“最可靠的客戶”拋棄，更何況，銀行作為國有或者國有控股企業，也肩負著必要的社會義務。在房價初顯下行之際，簡單粗暴地“一刀切”提高首套房貸款利率，既不得民心，又有失公益。（崔濱）