中國經濟網北京9月30日訊 為貫徹落實《國務院辦公廳轉發人民銀行監察部等部門關於規範商業預付卡管理意見的通知》(國辦發[2011]25號,以下簡稱《通知》)要求，近日中國人民銀行、監察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、國家預防腐敗局等七部委組成聯合檢查組，分別赴北京、上海兩地開展多用途預付卡檢查工作。

　　正值中秋、國慶商業預付卡發行和使用高峰期，七部委針對北京、上海兩個預付卡發卡規模較大的地區開展多用途預付卡檢查工作，旨在了解多用途預付卡發行機構對《通知》有關要求的執行情況，進一步掌握多用途預付卡市場存在的問題，規範多用途預付卡發展。

　　檢查組採用抽籤方式確定了兩地四家被檢查機構，對被檢查機構的支付業務、發票管理、財務管理進行了現場檢查。根據檢查情況，北京、上海市多用途預付卡業務發展基本平穩、規範，在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發揮了一定的積極作用。各被檢查機構管理制度基本健全，內控管理基本到位，對《通知》發佈也高度重視，能從業務流程梳理、制度制定和系統支持等多方面落實《通知》規定，規範業務開展。但也存在對有關要求未完全落實到位的問題，具體表現為：在執行購卡實名制方面，多數機構未按規定登記和留存單位購卡信息；在執行限額發行制度方面，系統設置雖然按規定進行了金額限制，但人工售卡登記薄中尚存在超面額發行記錄；在執行非現金購卡制度方面，存在單位一次性購卡5000元以上仍然使用現金的情況；在執行有效期制度方面，對記名預付卡和不記名預付卡未做區分，對於不符合規定的存量卡片未在系統內按新的有效期進行設置，或者雖然在系統中進行了設置但未通過合理方式告知持卡人；在持卡人權益保護方面，相關預付卡章程存在發卡收費和有效期超過後激活收費過高等問題；在發票管理方面，雖然按照稅務機關的相關規定安裝使用了稅控收款機，並按相關規定開具發票，但部分發票的項目明細與其實際經營活動不符。

　　針對上述問題，檢查組對被檢查機構進行了嚴肅批評，提出了整改意見。對於檢查中發現的需進一步了解的情況，檢查組要求被檢查機構補充報告有關資料，如進一步審查發現相關機構存在違反財務紀律、缺乏風險防範機制，尤其是為公款消費、收卡受賄、開具虛假發票大開方便之門等突出問題的，七部委將根據職責分工進行嚴肅處理。

　　據了解，此次抽取的被檢查機構是人民銀行按照《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行行長令[2010]第2號)已受理的、業務申請範圍中包含“預付卡發行與受理”的非金融支付服務機構。2010年9月，人民銀行發佈《非金融機構支付服務管理辦法》，建立了對多用途預付卡業務許可制度。經過審核，人民銀行已對13家機構核發了“預付卡發行和受理”業務許可證。為貫徹落實《通知》要求，人民銀行已下發《關於開展多用途預付卡專項檢查的通知》(銀辦發[2011]171號文)，在全國開展為期2個月的多用途預付卡專項檢查工作。

　　下一步，人民銀行將按照規範為主、嚴格管理的原則，加強對多用途預付卡業務的嚴格審批和監管工作;儘快發佈預付卡業務、備付金存管等相關配套管理制度，細化《通知》規定，規範預付卡經營行為;加強與地方政府和相關部委的監管協作，形成部門聯動，共同規範商業預付卡市場發展。