民間借貸或致“次貸危機”

　　珠三角民間借貸出現資金鏈斷裂個案，“大耳窿”也會成“水魚”

    羊城晚報訊記者李青報道： 被高利率“催肥”的民間借貸正在顯露風險。

    連日來， 羊城晚報記者對廣東民間借貸狀況調查發現， 廣州、深圳等地已出現多宗因資金鏈斷裂導致的民間借貸糾紛。惡意“連環貸”成為其中的風險放大鏡。一些債務人同時向多個放貸人連環借貸， 令民間放貸這門生意如火中取栗般風險四伏，不少放“貴利”者受騙當“水魚” 。

    記者調查發現，珠三角地區一些工廠老闆連夜“走佬”，上門“要賬”的人才揭穿這些老闆借了高利貸。今年前9 個月，廣州市中院二審的民間借貸糾紛案高達408件，較去年同期大幅上漲30%，民間借貸活躍的東莞、佛山、中山等地，情況更嚴重。

    業內人士分析，目前看，廣東地區民間借貸的風險還未到大規模爆發的時候，但“連環貸”會成倍放大放貸公司風險並向上遊傳導。

    民間草根資金的“創新”遊戲，竟與美國的次貸危機驚人相似。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇一針見血地指出：“中國式‘次貸危機’，決不是誇大其辭。”

　　　遇惡意連環貸，欲收高利者變“水魚”

    羊城晚報記者李青 製圖/麥宇恒

    珠三角出現多宗民間借貸糾紛：借錢者借下家還上家，騙十幾個債權人上億債款；有老闆還不起錢，全家連夜“蒸發”；專家稱：中國式次貸危機絕非危言聳聽。

    被高利率“催肥”的民間借貸正在顯露風險。羊城晚報記者連日對廣東民間借貸進行調查發現，廣州、深圳等珠三角地區已經出現多宗因資金鏈斷裂導致的民間借貸糾紛。惡意“連環貸”成為其中的風險放大鏡。一些債務人同時向多個放貸人連環借貸， 令民間放貸這門生意如火中取栗般風險四伏，不少放“貴利”者受騙當“水魚”。

    “借錢者借下家還上家，十幾個債權人就這樣被騙了”，知情人士近日向記者報料稱，有老闆靠借“貴利”撐起一大盤生意，結果害苦了一眾借貸人。

    甚至廣州某著名酒店連鎖集團也因收購該老闆名下酒店而中了招。“款項付出一大半， 酒店突然過戶到他人名下”。一番調查竟發現，原來這個老闆同時向十幾個債權人借了錢， 涉及金額過億元。

    讓人稱奇的是，事件爆出前，個別債權人已經發現其所謂大老闆的真面目，但並未將其繩之以法，反倒“推波助瀾”，“不如讓他繼續向下家借款彌補自己損失” 的想法， 令雪球繼續滾大。

    記者調查發現，珠三角地區一些工廠老闆連夜“走佬”， 之後來了一些“要賬”的，大家才知道原來老闆借了高利貸， 而且不止一家。今年前9 個月， 廣州市中院二審的民間借貸糾紛案高達408 件， 較去年同期大幅上漲30%，民間借貸更為活躍的東莞、佛山、中山等地，情況更嚴重。

    業內人士分析，從目前看，廣東地區民間借貸的風險還未到大規模爆發的時候，但“連環貸”無疑是風險放大鏡， 會成倍放大放貸公司風險並向上遊傳導。

    靠“貴利”盤起生意，靠生意再借“貴利”，風險一環一環傳導下去，這種民間草根資金的“創新”遊戲，竟與美國的次貸危機驚人地相似。

    中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇一針見血地指出：“中國式次貸危機，絕不是誇大其辭。”

    江浙等地民間借貸頻現危情，潛行地下的廣東民間借貸能否獨善其身？ 羊城晚報記者連日來深入珠三角地區， 發現廣州、深圳等地區民間借貸已經出現資金鏈斷裂個案，這些糾紛中涌現的惡意“連環貸”更成為風險放大鏡，將許多始作俑的民間放貸人置於風口浪尖。

　　大老闆借“貴利”過億 其實“拆東墻補西墻”

    “十幾個債權人坐下來開會，商量怎麼拿回損失，到現在還沒有下文。”廣州一位知情人士近日向記者報料稱， 有人借“貴利”滾動發展，誰知雪球越滾越大，最終被債權人發現而穿幫，甚至廣州某知名酒店連鎖集團也中了招。

    據知情人透露，被十幾個債權人“追數”的某老闆，在廣州上下九等商業旺地均有物業， 且經營有酒店、KTV 等實業。

    “但據我們調查， 他的資金來源主要是民間借貸，就是通常所説的高利貸”，知情人稱，該老闆的手法是典型的“拆東墻補西墻”，同時向多個人借款，以後期借款填補上期利息。正因為如此，該老闆的生意看起來越做越大。

    “外人看來，這個老闆生意做得很紅火，其店面不斷開張，現在看來，他是不得不繼續把雪球滾大”，知情人稱，該老闆最多時向某出借人借款高達數千萬元。

    作為債權人，廣州某知名連鎖酒店也身陷其中，損失數百萬元。知情人稱，這家酒店連鎖集團收購了該老闆名下的一家酒店，但當大部分款項付出後，卻發現酒店已被過戶在他人名下。次人據稱是借錢給該老闆的另一債權人。知情人透露，債權人相互一碰頭，發現該老闆竟然同時向十幾個人借了款，“涉及金額過億元”。

    怎麼會有這麼多民間放貸人同時“中招”？

    知情人揭開內幕：“據我們調查，這個老闆最初借錢買了一處物業，以此物業向銀行抵押，再拿著銀行的抵押證明作為自己的資信憑證，向下家借款，就這樣滾動起來。”

    “民間借貸所謂的房産抵押，多半是簽個協議，頂多押個房産證原件，不會真正到房産部門做抵押登記；再加上大家都是隱蔽操作，同行間都很難發現貓膩。這個老闆‘故事’編得好聽，就能借到錢”，知情人分析，“雪球越滾越大，終於有一天連利息都付不起了， 故事就很難再編下去了”。

    耐人尋味的是，事件爆出前，已有個別債權人發現了其所謂“大老闆”的真面目，令人稱奇的是，這些債權人並未將該老闆繩之以法，反倒變相成了雪球滾大的“推手”。“那個時候 ，這個老闆應該已經資不抵債；債權人可能認為，即便將其繩之於法，也沒辦法減輕損失，倒不如讓他繼續拆東墻補西墻，繼續向下家借款，彌補上家損失，這樣更來得實際。”

　　月息6 分如何還得起 老闆無奈全家“跑路”

    記者調查發現，深圳等地出現一些工廠老闆連夜“跑路”的事件，其中也暗藏“連環貸”身影。一人“走佬”，往往立馬有多個債主上門討債。

    “又跑了，全家都不見了”。

    9 月15 日，在深圳寶安做手機涂漆生意的焦先生告訴記者，寶安一家五金衝壓廠的老闆上周突然“一夜蒸發”， 全家消失。“頭一天還幹得好好的，一早起來，20來個工人發現老闆不見了， 工資還沒發；之後來了一些‘要賬’的，大家才知道原來老闆借了高利貸，而且不止一家”。

    這並非第一單，也不會是最後一單。焦先生説，今年以來，他已經看到三宗活生生的例子。“全是因為資金問題，到銀行借不到錢，就去借高利貸，還不起便跑了”。焦先生説，他自己有30-40 萬元貨款打了水漂，上家就是因為借高利貸破了産。

    焦先生在寶安開廠已近十年，手下請了二三十個工人。他説，朋友圈子裏，缺錢的話基本都要靠民間借貸，很少能從銀行借到錢的。焦先生抱怨：“廠房、設備大部分是租來的，沒法做抵押；再加上大多數廠子財務並不健全， 根本別想從銀行借錢。”在這種現實下，民間借貸成為他們最主要的融資渠道。

    “一般向熟人或者投資公司、擔保公司借， 大部分月利五到六分， 還有更高的”，焦先生透露，這種“另類融資”，大多數時候藏在水下，只有當出了問題，企業破産、老闆跑路、討賬的上門，大家才發現，原來又是“高利貸”惹的禍。

    “高利貸吃錢厲害得很”，焦先生算過一筆賬———假設以月利六分借款100 萬元，第一個月的利息就得6 萬元，接下來逐月“驢打滾”，9 個月下來僅利息就差不多要還100 萬元。“現在有什麼生意能這麼賺錢？ 企業一年能有15%的利潤就已經不錯了，所以時間一長肯定還不起。”

    一些民間放貸人因追不回款成了“冤大頭”，便與借款人對簿公堂。呂某因急需資金向朱某借款10 萬元，期限一年。呂某每月向朱某支付一萬元利息，並將其“房産”抵押給朱某。借據簽訂後，呂某將一份某花園住宅樓“集資建房合同書”交給朱某保管。其後，呂某未能按期支付利息，朱某催了很多次也拿不到錢。朱某要求借款保證人彭某歸還10 萬元借款， 也遭到彭某拒絕。這時，朱某竟然發現，呂某交給他的某住宅樓所謂“集資建房合同書”竟是假的。朱某將呂某和彭某告上法庭。

　　民間借貸訴案“冒頭” 放貸者想結束“生意”

    惡意“連環貸”， 將民間借貸人拖下水。記者調查還發現，即使並非“惡意借款”，到期無法還款的現象也在抬頭。

    廣東宏力律師事務所主任洪少雄稱：

    “風險苗頭已經出現。一些投資公司發現———部分款項收回出現問題”。據他了解，一些從事民間借貸的投資公司，已經有意結束這門“生意”。深圳市中級人民法院今年前四個月宣判的案件中，因無法支付高額利息而産生的民間借貸經濟糾紛案例頻現。

    曾某因生意週轉需要，向蕭某借款50萬元，借款利率為月息25 厘，約定借款期限為12 個月。曾某以其位於深圳市寶安區沙井街道的某套物業作為抵押，並約定一旦未能按期還款， 每超期一日還款，就另外追加借款金額的3%作為違約金。曾某隨後將房産證原件交給了蕭某，但雙方並未辦理房産抵押登記。其後曾某只向蕭某支付了兩個月的利息合計2.5 萬元，隨即無力支撐下去，被蕭某告上法庭。

    廣州安國律師事務所王正文律師經手過的一個案子令他印象深刻———廣州一家服裝店的小老闆， 因資金無法週轉，向一家擔保公司借款10 萬元， 期限一個月。擔保公司向服裝店老闆支付了8 萬元，另外2 萬元當作利息。小老闆被要求以某處房産作為抵押，並在抵押合同中對房産估價30 萬元。然而隨後服裝店小老闆的生意不如預料般順利，一個月後他仍無力還款。擔保公司於是將小老闆告上法庭。經過調解，雙方和解，基於種種考慮，服裝店小老闆最終同意依照合同將房産過戶到擔保公司名下。“小老闆最終沒了房子”，王正文説。

    佛山一家幕墻裝修公司的副總張先生則告訴記者，今年初倒閉的當地最大的塑料廠， 就是因為陷入高利貸難以自拔。

    張先生説：“我們現在做生意非常謹慎，一般只敢和規模大、信譽好的企業來往，小企業的生意都不太敢接。”