理財案例：

　　陳先生35歲，經營貨運生意，每月收入在1萬元左右，比較穩定。妻子32歲，在家照顧小孩，沒有工作。小孩8歲，上小學二年級。

　　自有住房，無房貸。目前每月的生活支出在2000元左右，汽車月支出1000元。社保每年自交部分4000元，夫婦都有中國人壽保險，合計年繳保費6000元。為小孩購買了定期重大疾病險、兩全保險，每年6000元。

　　目前有5萬元定期存款，無其他理財方式。希望資産能增值保值、比定期存款收益高就行。

　　家庭資産分析：

　　該家庭為單收入家庭，每月收入10000元左右，每月固定支出達4330元（生活支出2000+私家車支出1000+保險），結余部分佔家庭月收入的60%。單從收入與支出比例來看，該家庭財務情況是比較理想的。

　　從家庭資産結構上來看，該家庭沒有任何負債。但除了5萬元定期存款外，就沒有其他任何用來投資獲取理財收益的資産。無論從家庭資産中長期保值增值角度，還是從為孩子將來讀書教育金及自身養老金準備等方面考慮，還需要儘早做好規劃。

　　可以看到，該家庭保障意識較強，夫婦及孩子都有額外的商業保險。從選擇兩全保險來看，當初購買保險時，更偏重於積累資金，甚至考慮到了一點養老儲備，而保障方面確實尚有欠缺。孩子在兩全保險的基礎上多了一份重疾保障，考慮到孩子的重疾保障是無可厚非的。但該家庭走入了一個最常見的誤區，即為孩子考慮了過多過重的保障，而輕視了自身的重要，要知道父母才是孩子最大的保障。

　　理財建議：

　　1.準備3個月的家庭緊急預備金作為流動性資金。除了正常流動性開支外，拿出1萬元存為3個月定期並自動轉存，這樣一旦遇到緊急情況，也可以立刻將定期轉為活期取出應急。

　　2.考慮到孩子的教育問題，應該及早準備且必須穩健投資。建議可以選擇銀行短期理財産品作為投資項，獲得5%左右的年化收益。在日後每月的儲蓄每積累到1萬元時則可以加入其中，銀行的理財産品一般是5萬起並以1萬的整數倍遞增的。

　　3.其間，若正巧遇到正在募集期內的新保本型基金的話，可以將以上部分的資金投入到保本基金當中。保本型基金一般期限為三年，對於在募集期買入的資金，到第三年約定的保本週期到期時，給予本金的安全保證。而中途也可以贖回，只是中途贖回不享受保本條款。投資保本型基金的正常預期年收益率可達到8%-12%。

　　4.家庭風險控制方面，因為單收入家庭最大的風險來源於家庭經濟支柱的經濟能力風險（其中包含經濟支柱的人身風險），因此應該加大這方面的投入。考慮到目前家庭的保險支出已經達到合理的比重，所以僅建議先生附加上重疾險，同時，可以購買保險公司的卡單意外保險，僅150—300元可保一年時間50萬—150萬普通或交通意外等，經濟實用。

　　同時，可以適當控制孩子在此方面的支出，只需每年這個時候讓孩子務必參加學校或社區組織的少兒互助基金計劃即可，僅以幾十元錢便為孩子支起了一份較為全面的保障。