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民間借貸變日常理財方式 專家:隱含金融風險

發佈時間:2011年09月08日 12:20 | 進入復興論壇 | 來源:西安晚報


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  在央行不斷縮緊銀根的宏觀背景下,當下的民間借貸不論是規模還是利率都幾近“瘋狂”。

  放貸現象也大規模入侵資本市場,截至8月31日,64家上市公司的170億委託貸款大多流向了支撐著中國經濟最基礎根基的中小製造企業。

  在這場“全民放貸”運動中,大量的公司和個人賺取了遠超做實業利潤的快錢,但是,沒有實體經濟支撐的高利息是擊鼓傳花的遊戲,一旦最後一棒逃離了,整個遊戲就會結束崩盤。

  市民案例

  “親戚朋友都這樣理財”

  全女士:我把下崗買斷工齡的全部儲蓄30萬元存入到當地一家小擔保公司,每3個月返還13500元的利息(記者注:以此計算,年利率高達18%)。很多親戚和朋友也都選擇了這種理財方式。其實,把錢放到擔保公司還是很安全的,這家擔保公司的職員是熟人也是從銀行出來的,一旦資金有風險,可以第一時間把錢抽出。

  “民間信用體系已成熟”

  周小姐:最近,剛和幾個浙江老闆湊錢放了一個項目,年利率有13%。浙江那裏民間借貸太火了,幾個人坐在一起一商量,幾個億的資金就籌集到了。浙江民間金融都火了這麼多年了,他們有一套成熟的信用體系,應該沒什麼風險。

  “後悔沒把錢交擔保公司”

  涂先生:我最近手里正有一些閒置資金沒有地方投,最後買了一些自己公司的股票。我外甥女在擔保公司工作,她説只要我把兩百萬放到她們公司,一年能返我36萬的利息。錢放在她那裏我還有什麼不放心的,都是自己人,並且利息還這麼高,白白損失了這麼好的賺錢機會。

  專家觀點

  民間借貸或引發中國式次貸危機

  中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇:目前民間借貸正呈現三大新特徵:一是範圍廣,從兩年前的江浙沿海擴展到內陸地區,從製造業領域擴展至商貿流通甚至普通家庭。二是利息高,有的民間拆借年息已超過100%。三是參與者眾,甚至有銀行資金也充當了民間拆借的“二傳手”。

  如果錢是從銀行流入民間借貸,資金鏈條慢慢越拉越長,而借錢的企業經營出現情況無法償還,最終會對銀行産生衝擊,牽連的經濟體也會越來越多,從而發生所謂“中國式的次貸危機”,不是沒有可能的。 

  風險動向

  “借貸之城”信用坍塌

  溫州一批債主集體玩失蹤

  曾經是民營製造業之都的溫州,已成為“借貸之城”。擔保公司、投資諮詢公司、寄售行,甚至地下錢莊雲集,僅大大小小的擔保類金融機構就不下300家。

  一個月來,溫州至少有20起以上的借貸人“跑路”事件爆發。記者調查得知,有兩起集資額達數十億元的機構或個人,正處於搖搖欲墜之中,牽涉借貸者上千人。

  兩大因素讓這些企業主躋身借貸領域,以實業為幌子,做資金投機的生意。

  首先是不斷高企的民間借貸利率,讓借貸者有利可圖。人民銀行溫州市中心支行2011年6月份民間借貸利率監測數據顯示,溫州民間借貸綜合利率24.38%,雖然比上季度末回落0.43個百分點,依然處於歷史高位。

  其次是投資渠道的缺乏催生了借貸潮。溫州附近的投資者,幾乎全民熱衷於樓市投資。但是,因為國家政策調控,整個市場成交低迷,作為投資替代品的民間借貸意願再度高漲。