同一公司的保險産品，在香港購買比內地著數很多，因此不少內地人仍熱衷赴港購買。本版漫畫：楊兆恩

　　雖然今年港人蜂擁至內地購買保險的勢頭愈發明顯，但由於香港保單費率低、保障範圍更廣，所以，內地人赴港購買保險的熱情一直不減。一位第三方理財人士告訴記者，香港保險比內地便宜很多，保障更寬泛，很有競爭力，很多客戶只要了解過香港保險，一般都會選擇。不過，她提醒消費者，買香港保險必須要到香港簽單，否則在大陸簽單屬“地下保單”，將不受法律保障。而即便選擇到香港買保險，也要注意匯率風險及理賠時可能遇到的問題。

　　本版撰文 信息時報記者 喬倩倩（除署名外）

　　香港保險性價比更高

　　楊女士近期為12歲女兒買了一份香港友邦的重疾險，每年保費4000多元，重疾保障病種多達50種，而如果要在內地友邦購買，年繳保費差不多需要一萬元，保障病種才30種左右，比較下來，楊女士覺得在香港買要划算很多。

　　上述第三方理財人士稱，由於香港保險市場已經和國際接軌，投資渠道更廣，投資收益也較高，因此能做到低保費、高保障，而內地保險公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費來保障收益。兩地保單保障形式沒有什麼差異，主要是保障範圍和費率的不同，即使同一家公司的産品，在香港購買也要比內地便宜近一半。

　　而對於分紅險等理財型險種而言，儘管分紅險分紅率每年有高有低，但由於香港保單投資範圍更廣，總的來説分紅水平比內地要高，包括有的保底分紅都比內地高。據香港保險行業數據顯示，香港儲蓄型保險回報率大多在5%~10%，加上每年的現金紅利等最高可達30%左右，而內地分紅險、萬能險等利率水平也僅維持在4%左右。業內人士稱，只要內地保險資金投資渠道一天不放寬，兩地保險的這種差異就會一直存在，內地人赴港買保險的潮流就難以終止。

　　“即使人民幣再升值，也難以彌補如此大的保費差額。”上述第三方理財人士稱，作為第三方理財機構，他們代理不少香港的理財産品，目前銷量最大的除了香港的環球基金外，就是香港重疾險。如果考慮到人民幣升值原因，香港人到內地購買儲蓄分紅險可以理解，因為匯差有可能彌補分紅的差異，甚至還有賺，但對於保障類險種，如重疾險，還是內地人到香港買得多。

　　赴港買保險風險提示

　　雖然香港保險比內地便宜很多，保障範圍更廣，但內地人赴港買保險也存在一定的風險性，把握不好，投保人所面臨拒賠或匯率損失等風險也不容小覷。

　　當心購買“地下保單”

　　所謂“地下保單”是在內地銷售的香港保單，如果在內地購買簽單，可能面臨保單無效的風險，因為根據香港保險監管部門規定，香港地區向非港居民簽發的保單，應由其本人到香港當地辦理投保手續，如果在內地簽署投保單，發生理賠時保險公司有可能拒賠。另外，有的香港保單銷售人員可能是內地保險公司從業人員，有的人繳納保費後，很難辨別保單和保費收據的真偽，應提防購買“假保單”風險。

　　關注匯率風險

　　香港保單以港幣標價，如果匯率發生變動，尤其是在人民幣長期升值的大環境下，購買以港幣計價的長期保單，投保人很可能要承受較高的匯率損失。

　　理賠時遇麻煩

　　當然，並不是所有保險都適合在香港購買，人身商業險包括意外、重疾、醫療，以及分紅、萬能等各種理財型保險，對於從未購買過保險的人來説，應首選意外、重疾、醫療等保障型險種，重疾險一旦確診，保險公司將一次性保額賠付，至於賠付後在何地治療不受限制；而報銷型醫療險不同，即使發生疾病在內地住院治療，可以獲得香港保險公司的賠付，但理賠時也會很麻煩。首先，因為香港和內地醫療費用差異的問題，核算會很複雜；其次，一旦發生理賠糾紛，需要遵照香港法律執行，打官司須在香港請律師，消費者難免要在香港和內地來回奔波，將損耗不少精力。