保單貸款能提高保險資金的流動性，是讓“睡眠狀態”的保單“活”起來的方式。銀根緊縮下，保單貸款的融資功能往往能解決投保人的燃眉之急。但在等貸族風行的當下，保單貸款也成了部分銀行創收的方式。29日，中國保監會官網上挂出了《關於加強保險公司與商業銀行保單質押貸款業務合作管理有關問題的通知》，對保單質押貸款進行規範。

　　保單也成融資工具

　　和定期存款、國債、保本型的理財産品、房産等相似，保單也成了融資工具，這無疑對消費者提高資金流動性更有利。在銀根收緊的當下，銀行有了更多議價權。《通知》指出，部分商業銀行在開展保單質押貸款業務中為獲取手續費，以貸款發放為條件，要求客戶先購買保險，然後將保單到銀行質押，或者用取得貸款的一定比例購買保險，再到銀行進行質押。

　　《通知》中規定的銀行要求客戶先購買保險，再將保單到銀行質押在星城並不多。一位業內人士表示，畢竟保單貸款是按照保單的現金價值放款，尤其是第一年的現金價值會偏低，再按照現金價值放款無疑對客戶融資不利。但在客戶辦理貸款時，銀行“搭售”保險、基金、理財産品等卻並不鮮見。

　　房貸險重出江湖為銀行創收

　　一位在四方坪某樓盤購房的陳先生告訴記者，“跟我一起辦理房貸的人很多都還沒放款，但我買了幾千元保險，並在基準利率上浮了10%後，房貸很快就放下來了。”據他透露，他購買的是房貸險。

　　而據記者了解，在五六年前，購買房貸險是購房者辦理房貸時不可缺少的一環。當時的房貸險主要保障因天災人禍導致的房屋本身的損失，獲得賠付的幾率很小，而且受益人是銀行，即房屋在還貸過程中出了什麼意外，保險公司也是賠付給銀行，而不是掏錢的買房人。由於上述原因，房貸險遭到大多數貸款購房者的強烈抵制。而現在房貸險重出江湖，顯然與增加中間費用有關。

　　搭售保險易引發退保

　　銀行搭售保險對其提高中間費用顯然是有利的，但違反了《保險法》投保自願原則，而且貸款到期後退保可能性較大。記者日前在定王臺附近就偶遇了一位客戶前往某産險公司退保的情形。“當時本來就不想買這個保險，現在提前還貸了，所以立馬來退保。”

　　這種銀行強迫或變相強迫客戶購買保險的行為，引起了監管部門的注意。《通知》指出，不但要制止，並採取銀行代理保險費用與保單退保率挂鉤等方式，防範退保風險。