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銀行業務翻新 葡萄酒普洱茶成理財産品

發佈時間:2011年08月30日 10:00 | 進入復興論壇 | 來源:重慶晚報


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葡萄酒

普洱茶

  個人珍藏葡萄酒不稀奇,投資普洱茶也不鮮見,可銀行若把它們當成理財産品,你會覺得新奇嗎?

  昨日,重慶晚報記者了解到,銀行理財市場正在悄然發生變化———葡萄酒、普洱茶等另類銀行理財産品正向投資者走來,而且預期年化收益率都高於通貨膨脹率。

  葡萄酒可當理財産品買

  “我們推出了一款面向私人銀行客戶的葡萄酒理財産品。”某國有商業銀行人士透露,該行于本月21日推出了“張裕百年酒窖1912品重醴泉幹紅葡萄酒系列理財産品”,其中包括一款“張裕百年酒窖1912幹紅”收益權集合信託産品和一款“張裕百年酒窖品重醴泉幹紅”銀行理財産品。該人士透露,前款收益權集合信託産品已經發售完畢,後者銀行理財産品預計將在近期開始發售。

  葡萄酒成為理財産品,到底是怎樣運作的?該人士稱,投資者購買葡萄酒理財産品,就相當於購買了葡萄酒,既可以在産品到期以後獲得投資收益(屆時由張裕進行回購),也可以在産品沒到期時提取葡萄酒。

  該人士透露,“張裕百年酒窖1912幹紅”收益權集合信託産品認購起點為108萬元一組,一組有50箱(每箱6瓶)葡萄酒,僅面向該行私人銀行客戶發售,投資期限為18個月。購買客戶擁有年收益率7%的現金兌付權,也可以提取紅酒實物。

  對於“張裕百年酒窖品重醴泉幹紅”銀行理財産品,該人士表示,其投資門檻將降至10.8萬元,以5箱(每箱6瓶)為一組。

  該人士稱,這批葡萄酒集眾多賣點于一身,每年限産6萬瓶,且酒瓶頸標上標示有每瓶酒的收藏編號。“我們預計這批葡萄酒在未來幾個月至少升值15%左右。”

  在2009年8月,某股份制銀行也推出過“葡萄酒收益權信託理財産品”,一年半以後投資者拿回本金並獲得了7.5%的收益。

  重慶晚報記者發現,銀行在推葡萄酒理財産品時,不約而同地引入了“期酒”概念。所謂“期酒”理財産品,是指在葡萄酒尚處於窖藏期時,以理財産品的方式向投資者發售。當葡萄酒成熟裝瓶後,投資者可根據需要,選擇直接提酒或到期贖回資金。

  普洱茶也成了理財産品

  不光是葡萄酒,普洱茶也可以變成銀行理財産品。另一國有商業銀行人士稱,該行已于本月22日推出了專門面向私人銀行客戶的“私享黃金典藏,智蘊財富臻品———大益‘黃金組合’普洱茶”理財産品。

  該人士稱,這批普洱茶的選料稀缺珍貴,加工工藝採用入選國家非物質文化遺産的“大益茶制茶技藝”加工而成。産品組合包括9公斤10年陳皇茶金瓜(生茶)、9餅500克6年陳臻品青餅(生茶)、9.9兩16年陳皇茶級散茶(熟茶)。每套産品具有國家質監中心出具的質量檢測報告。

  普洱茶理財産品又是怎樣運作的呢?該人士透露,投資者認購理財産品後就成為普洱茶認藏人,該行將所募集資金專項用於投資大益“黃金組合”普洱茶。

  該人士透露,該普洱茶理財産品的投資期限為一年,投資者可以選擇以實物方式或現金方式獲得收益。若選擇實物方式,理財産品到期時投資者可獲得大益“黃金組合”普洱茶;若選擇現金方式,預期的最高年化收益率為7%。

  “該款普洱茶投資理財産品具有兩大特點。”該人士認為,一是投資標的物稀缺珍貴,該批産品僅限量發行500套,並擁有業界公認的頂級專有品質。二是收益方式靈活。投資者除了可選擇現金外,也可選擇具潛在增值空間的普洱茶實物作為投資收益。

  投資另類理財産品注意兩大風險

  無論是葡萄酒理財産品、白酒理財産品,還是普洱茶理財産品、碳排放理財産品,相對於投資股票、債券、貨幣等市場的傳統理財産品來説,另類理財産品的風險可能會更高,投資者決定購買時一定要注意兩大潛在風險。

  風險一:産品的市場風險。葡萄酒、白酒、普洱茶、碳排放等,被設計成為理財産品以後,理財産品的投資收益率可能會直接與標的物市場表現有關。以碳排放理財産品為例,不少理財産品是鎖定未來一段時間的價格區間,只有達到該價格區間以後,才能獲得最高預期收益率。

  風險二:企業的經營風險。一些葡萄酒、白酒、普洱茶等理財産品,有的引入了“期權”概念,有的引入了“信託”概念,投資者在購買這些理財産品時,還應詳細考察産品生産、發行企業的經營情況。由於有的産品在到期以後由企業回購,所以一旦企業在産品未到期時經營困難,就有可能出現不能按約回購的風險。

  還有這些另類理財産品

  除了葡萄酒理財産品、普洱茶理財産品,銀行還曾推出過白酒理財産品、碳排放理財産品。

  白酒理財産品

  在今年4月底,某銀行聯手國內一家知名酒企推出一款白酒理財産品。標的物是兩萬壇30年的絕版酒,每壇1萬元,5萬元起購,最高認購額限定為100萬元。

  該産品到期後,投資者可通過兩種方式兌付。一種是直接提取現金,預期年化收益率為4.7%;另一種是直接提取白酒,折算後預期年化收益率為6.7%。

  低碳理財産品

  圍繞碳排放權及其衍生品的交易和投資,在銀行理財産品中也出現過。某股份制銀行于2008年9月26日發佈了4個與碳排放權相關的理財産品,預期年化收益率在7.8%至15%之間。

  其投資運作概念是,1年內看漲二氧化碳排放權交易收益。投資期限為12個月,到期保本。也就是説,二氧化碳排放權的價格在未來一年中的漲幅越大,投資者從中獲取高收益率的可能性也越大。

  投資另類理財須注意三點

  投資另類理財産品不能盲目,國內不少投資者總結出了另類理財的三大注意事項。

  1、要具備專業知識。另類理財産品的投資標的各不相同,導致産品的特點和風險也難有統一評判模式,這就要求投資者要具備一定的專業知識。比如投資普洱茶,就要對普洱茶比較了解。

  2、控制資金倉位。另類理財産品的發展狀況和國際成熟投資市場投資者的做法,一般是將另類理財配置的資金控制在5%左右。

  3、當心另類泡沫。另類理財産品的投資對象可能存在較大的泡沫,且不少理財産品是非保本型的,投資者購買後遇到泡沫被擠破就會有較大損失。

  另類理財産品

  什麼是另類銀行理財産品呢?它是區別於銀行理財産品傳統投資標的而言的。這類産品的投資對象並非以往的股票、基金、債券、票據等,通常會投資于紅酒、藝術品和普洱茶等具有較高收藏價值的財産的受益權,以及投資于“二氧化碳排放權”甚至“全球水資源指數”等標的。

  本組稿件 重慶晚報記者 張彬