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理財顧問 吳福玲 廈門銀行祥店支行理財經理
案例
張先生夫妻是一對新潮的“裸婚”夫妻,大學畢業後一年,兩人在沒買房買車的情況下,就簡單地拍了套婚紗照,領證結婚了。張先生,26歲,月工資4000元,年終獎15000元;張太太,25歲,月工資2500元,年終獎9000元。兩人均有三險一金,無商業險。此外夫妻倆共有銀行存款3萬元。目前夫妻倆租房住,每月租金2000元,其他支出3000元左右。
理財需求
每月節余投資理財方案以及購房準備。
財務分析
夫妻倆每月固定收入6500元,支出5000元,每月結余1500元,年終獎金共有24000元,每年結余42000元。
理財規劃
建立備用金
兩人可以先留出一部分流動備用金,以兩人2-3個月的支出為宜,大約1萬元,建議可以存入廈門銀行錢生錢賬戶裏面,賬戶可設定為全額三個月定期,既享有活期便利,又有定期收益。
減少日常開支
夫婦倆都屬於月光一族,消費沒有節制,這對於家庭的長遠規劃是很不利的。婚後就必須改變這種局面:一方面定期對家庭開支進行檢查,逐步減少支出,另一方面減少信用卡使用的數量,信用卡不必很多,兩人各留一張有用的即可,以免産生不必要的支出。同時巧妙利用信用卡優惠活動,達到省錢的目的。
強制儲蓄
除了逐步縮減日常開支外,建議可以在銀行開立一個零存整取賬戶,每月固定投入部分資金,金額可定在1000元-1500元,同時可以開立基金定投賬戶,選擇波動比較小的基金進行定投,每月投入1000元左右。
投資規劃
宜選穩健的理財工具,可選擇銀行自主研發的保本型理財産品,將每年的年終獎金及目前的銀行存款共計5.4萬元投入進去,達到既保持本金安全,又有一定收益的目標。
保險規劃
目前張先生夫妻倆均只有社保,雖然保障全面,但是保障水平較低,兩人作為家庭的經濟支柱,又相對比較年輕,建議可以投資一些單純的保障型保險産品,如定期壽險或者重大醫療保險等。
買房規劃
建議兩人可以經過未來3-5年的積累,攢夠一定的首付款後,先選擇一套小戶型的房産購置,等過幾年經濟條件允許時,再換成條件更好的房子。
學習規劃
建議每年拿出一定收入進行學習投資,增加自身的競爭力,從而從根本上提高家庭的收入,更好更快地達到理財目標。