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裸婚時代的理財
我們不妨把家裏的錢分成三份:1。應急錢,2。保命錢,3。閒錢
最近熱播劇《裸婚時代》我非常喜歡看,特別是兩段經典臺詞讓我記憶深刻:“我沒車,沒錢,沒房,沒鑽戒,但我有一顆陪你到老的心。” 這樣的求婚有多少女孩不被其折服呢!但不要忘記兩位主角離婚前更經典的一句話:“細節打敗愛情”,不難看出這裡的“細節”更多的是與money有關。所以80後的裸婚時代,理財首先是我們該上的一課。
有人説,我沒錢,所以根本不需要理財。這是錯誤的。不是説我們有很多錢的時候才開始理財,而是當我們開始理財的時候我們才有可能變得有錢。
舉個最簡單的例子:基金定投,一個月投一百,從二十歲開始投到六十歲,你猜猜你會有多少錢?答:623062元。如果從三十歲開始投到六十歲呢,你還會有22萬,如果從50歲開始呢,你就只會有2萬。所以投資理財,一定是從年輕開始。
我們不妨把家裏的錢分成三份:1。應急錢。它為了應付如突然失業,家有意外等急用。應存活期,或短期的定期儲蓄,或買貨幣市場基金。2。保命錢。用來保證一到二年的生活費,可買國債,儲蓄型保險,債券型基金等。3。閒錢,即放三到五年不用的錢,這樣的錢,可買股票、股票型基金等。
比如:《裸婚時代》中劉易陽與童佳倩裸婚了,劉易陽月工資6000元,童佳倩每月2000元,婚後暫住父母家,因兩人已有孩子,孩子每月開銷2000元,家裏日常開銷每月2000元,因5年後孩子上學需一筆錢,5年後兩人想要購置一套房子,首付需要30萬,雙方父母會借15萬,現存款只有2萬。結論:他們現在有的:存款2萬,每月結余2000+6000-2000-2000=4000元。他們想要的:5年後需要一筆錢供孩子上學,5年後需要攢15萬用於房子首付。可以參考一下這個理財方案:
1. 2萬存款用來購買債券,債券基金,盡可能去戰勝通貨膨脹。外加每月1000元強制儲蓄,以備不時之需 .
2 . 3000元用來做基金定投(最好選擇指數型基金),如果每年10%的收益5年後將變成22.8萬。可用於房子首付和孩子教育。
通過這樣一個案例和上述的理財邏輯,相信我們80後不會再被理財這個“細節”打敗。
退休後我成了基民
我非但不怕,反而覺得心情愉快,每天都過得很充實,盯著基金的漲漲跌跌,還結交了很多股友,跟他們一起交流
對於上了年紀的人來説,退休是一道坎,從工作到退休,由繁忙到寧靜,落差很大,生活單調,無事可做,心情煩躁。剛退休時壞情緒一直糾纏著我。可我主動放下面子,跟身邊的年輕人溝通,向他們學習,比如,買基金就是跟年輕人學來的本事。
當時,我並沒有想到去買基金,因為我膽子小,有錢寧願存銀行。但退休後,總聽到身邊的年輕人説炒股能賺大錢,於是我也想著跟他們去股市見見世面。這一看,卻一發而不可收拾。那是2001年,我去交易大廳,雖然不買不賣,卻能跟很多股友交流,談的時間長了,裏面的門道也稍微懂了一點:股票無非就是低買高賣,如此簡單而已。俗話説,光説不練假把式!乾脆投上一萬元,無論賠賺買個開心也好。於是,我便一萬元免費開了個賬戶。這時,有人勸我説,像我這種人心理承受力差,不如買基金。基金穩,不像股票上竄下跳。由此,我轉為關注基金。
聽人介紹,基金隆元好,最高價格1.5元,現在才1元。那天我到交易機前,剛打進價格想買,有個同齡人看到了,説這基金還會跌的,嚇得我趕緊撤單。沒想到第二天,該基金卻漲了0.03元;因為昨天沒買,我有些急,不管三七二十一就以1.07元買上了5000股。然而,真讓那位老兄説準了,翌日該基金就開始下跌,一連幾天,一直跌到了0.97元。第一次買基金就被套,知道了什麼叫風險。我非但不怕,反而覺得心情愉快,每天都過得很充實,盯著基金的漲漲跌跌,還結交了很多股友,跟他們一起交流。
後來,我又開始學K線,看MACD,強弱指標等。從一個股盲、基盲慢慢懂得越來越多。轉眼到了2004年3月,股市新一輪暴跌開始,基金隆元跌勢不減,一直跌到了0.8元,我想是跌到底了,一下買了7500股基金隆元,滿倉了。本以為基金隆元應該漲了,卻又開始新一輪的下跌。到2004年7月,該基金竟然跌到了0.48元,許多人沉不住氣了,説中國的股市要崩盤,紛紛割肉。我暗笑,目前我們的經濟出奇得好,股市是國民經濟的睛雨表,怎麼可能崩盤呢?
我每天坐在大盤前,看著大盤紅紅綠綠,然後由綠漸紅,直到紅滿天,我的基金隆元也不甘落後,緊跟大盤連創新高,很快便突破了1元大關,我的賬戶也增加了兩萬多元。但我知足常樂,基金隆元漲到3.48元我便清倉出局了。
如今,我覺得自己已然是一個成熟的基民,在股市上不僅認識了許多股友,對經濟也懂了不少。我還用賺來的錢買了一部電腦,坐在家裏就能炒股票炒基金。在家坐悶了,就出去找股友們暢談。而其中讓我收穫最大的是,我找到了退休後的快樂。
保恒産,防鬻産
月計不足,歲計有餘;歲計不足,世計有餘
凡到過安徽桐城的人,幾乎沒有理由不知道清代父子宰相張英、張廷玉 “一紙書來只為墻,讓他三尺又何妨;長城萬里今猶在,不見當年秦始皇”的典故,就出自張英之手。張英還是一位“理財專家”,《恒産瑣言》這本“理財專著”即出自他手。在這部書中,他系統地提出了家庭理財之理、理財之道和理財之策。
他認為家庭理財首要的是“保恒産”,而最好的“恒産”是“田産”。 “田産”不像工具、房屋等其他財産那麼容易受水、火、戰亂破壞或被搶劫偷盜。
而且,相比經商賺錢而言,地租收入雖“生息微而緩”,但“月計不足,歲計有餘;歲計不足,世計有餘”,是風險最小,最穩定可靠的。而且經商賺錢“取財於人”,是非比較多,地租收入“取財于天地”,是非少,比較安全。從而得出保田産乃家庭理財重中之重的結論。
如何有效而長久地保田産呢?
首先是“防鬻産” 他認為喪失“恒産”的要因是子弟們的揮霍無度,造成欠債而出賣之。他提出了種種“防鬻産”的主張,比如:嚴格控制生活開支,防止入不敷出和借債;在因欠債而必須賣産時,應儘量先賣其他財物,而不可賣土地。同時,他還特別強調“保恒産”還要善於利用大災之年 此時的地價低,“於此時收買賤産”是最容易發家致富的。反之,如此時因欠債而賣地,則容易造成破産。
而在對大災之年低價買田的策略上,他主張不要與人爭購良田,而應該去買那些別人都不願意買的劣田。因為良田之價數倍于劣田。如果經營管理不善,良田也能變劣田;如果用心經營管理,劣田也能變良田。
張英還主張子弟們一定要親自參與日常財務活動管理,在學會算賬理財的同時,也讓子女了解財富的積累、創造過程,可防止子女因不善於理財或任意揮霍而成為 “敗家子”。
現代人若將張英《恒産瑣言》中的“田産”換成今天的“門面房”,並以《恒産瑣言》所列的理財之理、理財之道和理財之策一一變通之,是不是看上去很美呢!