如今，銀行理財産品已成為市民投資理財的主要渠道之一。業內專家稱，這一金融投資品並不算太複雜，只要做好三步準備，即可買對銀行理財産品。

　　第一步，應了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性的需求一般來講，財務實力雄厚、有較高風險偏好且風險承受能力較強的人可以購買風險較高的理財産品，並追求較高理財收益；財務實力較弱、風險偏好弱（甚至厭惡風險），且風險承受能力較差的人比較適合購買低風險産品。同時，對産品的收益預期要適當降低。對流動性要求較高的人可購買現金管理型産品，在急需資金時可快速贖回；對流動性要求中等的人可購買中短期産品；對流動性要求較低的人可考慮購買長期限産品。總之，投資者應在權衡各項條件後，確定合理的預期收益率水平、産品風險水平和投資期限。

　　第二步，應了解産品的特性市場規律表明，理財産品的預期收益一般與風險、期限成正比，即在其他條件相同的情況下，高風險的産品一般會提供較高預期收益，低風險産品提供的預期收益往往較低；在其他條件相同的情況下，期限長的産品提供的預期收益要高於期限短的産品，這是為了彌補投資者的流動性損失。

　　需要重點指出的是，仔細閱讀産品説明書是了解理財産品最直接、最準確的途徑之一，期間要注意以下幾點：●是否具有保本條款。理財産品分為保證收益、保本浮動收益和非保本浮動收益三類。對於保本浮動收益産品，銀行會保證客戶本金不受損失；對於非保本浮動收益産品，銀行並不承諾保證本金，此時，客戶應自行評估産品的投資風險，再決定是否購買。

　　●投資品類型。目前，市場中發售的理財産品大都是非保本浮動收益型，投資風險大小主要取決於産品投資標的類型。如對於信託貸款類産品，如果信託貸款的借款方是經營狀況良好、有穩定現金流且具較大資産規模的大型國企，借款人的資質就較好，産品違約風險較低；如果借款方負債率很高，現金流波動較大，則違約風險相對較高，産品風險相對較大。

　　●流動性。部分産品為封閉型産品，即在産品存續期間（成立後至到期前），客戶不可以申購或贖回，此類産品的流動性較差；部分産品為開放式産品，即在存續期間定期開放申購和贖回，該類産品流動性較好；現金管理類産品的流動性非常高，客戶可在每個交易日進行申購或贖回（發生鉅額贖回時除外）。

　　●預期收益率。大多數理財産品會提供一個預期收益率，但預期收益並不代表未來的現實收益，預期收益的實現需要滿足一定的條件。

　　●各種風險。大多數産品的説明書都會列出産品所面臨的各種投資風險，如信用風險、流動性風險、不可抗力風險等，投資者應仔細閱讀説明書，並基於自身的評估作出獨立、理性的判斷。

　　●投資起點金額。國內銀行理財産品購買起點金額一般為5萬元人民幣（或等值外幣），僅適合有投資經驗客戶的理財産品的起點金額為10萬元人民幣（或等值外幣），有些專門針對高端客戶發行的理財産品門檻更高。

　　第三步，精確匹配合適的産品在做好“了解自己”和“了解産品”兩個步驟後，投資者最後要做的就是精確匹配自身的理財需求與合適的産品。購買前，可向銀行客戶經理詳細詢問産品的相關特性，並接受銀行提供的風險承受能力測評，選擇適合自身風險承受能力的産品。（人民網）