生長在江西某市的小王今年26歲了，畢業後考上了當地的機關，成了一名公務員，工作穩定。每個月工資1500元，再加上500元的住房公積金。這幾年的積蓄小王大部分拿來炒股，現有約4萬元股票資産。女友小萍是當地一傢俬立學校的教師，雖然每月工資有2600元，單位也有失業及養老保險，但私立學校的工作畢竟不太穩定，存在一定的失業風險。兩人已訂婚，並在雙方父母的幫助下，買了一套兩房的房子，每月需還貸1300元。

　　因為小萍的工作缺乏穩定性，所以兩人希望過個三五年能攢夠一筆錢，讓小萍做點小生意。目前兩人沒有任何理財行動，且收入不高，長期理財預期不明確，可以説理財意識非常匱乏。專家首先對其財務狀況進行了分析和規劃：

　　（1）結余：兩人月收入共為4100元，月供1300元，建議最好將每月日常生活支出控制在800元以內。這樣每月的月支出約為2100元，可結余 2500元（公積金每月500元用於房屋還貸支出）。

　　（2）現金規劃方面：按照正常的流動性比率，家庭應留有8000元的現金儲備，可以採取活期存款或定活搭配的方式持有。為方便日常生活，兩人可各辦一張信用卡，額度為2萬元和1萬元。

　　（3）保險規劃方面：除了小萍單位的失業保險及養老保險外，兩人再無其他保險保障。建議兩人每年拿出年結余的1/10，即3000元的保費購買一定額度和種類的保險，具體可以分配為：小萍1800元（壽險900元，意外險500元和醫療險400元），小王1200元（壽險600元，意外險300元和醫療健康險300元）。這樣一來，保障就相對全面了。

　　（4）投資：在現金規劃方面專家建議提取8000元的現金儲備後，小王可以考慮將40000元的股票進行拋售，剩餘的流動性資産為32000元。通過保險規劃後，剩餘的月結余為2250元。考慮到小萍3至5年後的創業計劃，建議兩人將家庭流動性資産用於購買債券型基金，按目前的數據，每年可實現4%的 收益率。另外，將每月的月結余中的2000元採用基金定期定投的方式，投資于債券型基金或平衡型基金，或二者的投資組合。

　　以上的規劃，正常情況下是可以獲得每年5%左右的收益率，三五年後，兩人的積蓄大約有10萬元左右，基本可以滿足小萍創業前期的投入，同時也可以滿足家庭教育或者消費支出的目標。當然，這是在工資沒有變化的情況下的規劃，如有變化，需進行重新調整。