隨著限購令出臺，加上銀行銀根不斷收緊，許多市民在買房時遇到了資金煩惱。近日，記者了解到，由於買房時碰到資金缺口，不少市民便轉向了民間借貸。而近期也有不少市民諮詢律師關於民間借貸的安全等問題。業內人士提醒，市民在使用民間借貸資金時，要提前做好風險預測。

　　利率高於銀行數倍

　　案例：青島的限購令，讓貸款的門檻變高，這對一些想購買多套房的市民來説，從銀行找錢變得難上加難。“我們家有兩套房，其中一套是學區房，面積很小幾乎不能住人，我們早就計劃換套大點的房子改善生活了，但碰到了限購令，從銀行貸款拿不到了，手頭錢又不夠，所以想通過民間借貸貸點錢。”市民王芳説。

　　律師提醒：山東元鼎律師事務所律師單正國説，市民通過民間借貸借錢，門檻較銀行要低很多，但利率卻要高不少。“從銀行貸款年利率大概在7% ，民間借貸利率按理説不能超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的 4倍，也就是年利率最高可達28%左右，這個利率是相當高的，有的民間借貸公司給出的利率甚至要高於這個數。”單律師説，按28%的貸款利率來計算，市民如果從民間借貸公司借款50萬元，一年的利息就是14萬元，這不是一個小數目。

　　部分條款有違公平

　　案例：因為現在從銀行借款比較困難，民間借貸的生意比較興隆，市民在向部分民間借貸借款時 ，由於地位比較被動，加上不專業，經常遭遇到一些不公平條款 。“我從民間借貸借過款，合同都是借貸公司提供的，我借款時只能被動地接受。”市民孫先生説。

　　律師提醒：成功律師事務所何昭鵬律師説，民間借貸合同中往往存在一些不公平的條款，市民在借款時要注意規避。比如有的民間借貸機構存在“陰陽”合同，合同上寫著出借10萬元，借款人到期也得還10萬元，但實際上出借的卻只有8萬元。“這又叫提前扣息，是法律所明確禁止的。”

　　何昭鵬律師説，還有的民間借貸機構變相提高借貸費用，比如有的民間借貸表面上借貸利率不高於銀行的 4倍，但借貸公司會再收一些手續費、顧問費，實際上遠超了4倍借貸利率。

　　到期不能還款代價大

　　案例：市民劉先生去年底買房時曾經借過20萬元的民間借貸，説好半年還，由於家裏出了點意外，劉先生不能按期還款，這下民間借貸公司不幹了，要求劉先生繳納違約金，違約金為借款利息的3倍，劉先生迫不得已，只得四處籌錢還債，為此不惜將自己的名錶4折典當。

　　律師提醒：單正國説，民間借貸一般期限較短，並且資金不是特別穩定，特別是到期後還不上款，付出的代價往往比較大。“如果借款人和出借人經過協商，出借人同意延期還款，那麼可以再簽一個延期合同。但是，延期後利率會變高，借款人可能還會承擔一部分違約金。如果協商不成功，出借人就會向法院提起訴訟，這樣一來，借款人付出的成本就更高了，不僅有違約金，還要承擔訴訟費用。”

　　此外，兩位律師告訴記者，如果借款人在借款時選擇的是一些不合法的地下借貸組織，那麼到期還不上款就可能面臨被恐嚇、威脅等非法的催款手段。

　　民間借貸合同簽仔細

　　單正國提醒，市民如果能通過動産質押和擔保從銀行借到款，就儘量從銀行借款。實在從銀行拿不到貸款求助民間借貸，則要儘量選擇正規合法的民間借貸機構。借款人在與出借人簽訂合同時，一定要看清條款，必要時可以找專業律師陪同，利率控制在銀行利率的4倍以內，實際到手多少錢就簽多少錢的合同，否則，“陰陽合同”最後到法院時取證會非常困難。借款人可以提出一些補充條款，增加自己的議價空間和話語權。一旦遇到非法的催債手段，借款人要立刻報警。記者 肖良華 (來源：半島網-半島都市報)