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資源趨緊 北京五大行全面取消首套房貸優惠利率

發佈時間:2011年08月09日 09:56 | 進入復興論壇 | 來源:中國證券報


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  記者8日從多家銀行了解到,7月、8月銀行新增貸款總體偏緊,貸款利率普遍上浮,客戶信貸成本飆升。目前多數銀行對公貸款利率較基準利率普遍上浮一至四成。零售業務方面,進入8月,五大行在北京地區全面取消了首套房貸優惠利率。

  信貸資源趨緊

  二季度以來,銀行紛紛捂緊錢袋子。某國有大型銀行人士表示,現在銀行額度控制非常嚴格,尤其是7月最後三天,總行要求壓縮整月的新增信貸規模。“我們最後三天通過一些方式壓縮了當月近60%新增貸款,將公司貸款增量規模從4億元壓縮至1億元左右。”

  在信貸資源緊俏的同時,貸款利率也水漲船高。建行人士稱,現在對公貸款利率定價至少在基準利率以上。他透露,“以前像中煙、電網、煤炭等資源類或國有大型企業,銀行基本上沒有議價能力,一般貸款利率都下浮10%左右。”現在總行要求將這些優質公司類貸款利率下限一律調至基準利率。“個別涉及企業並購向銀行申請並購貸款的,貸款利率一般會在基準利率上浮10%-15%比例。”

  他指出,如果是銀行優質重點客戶,比如企業在銀行擁有一兩億元存款,而貸款金額又不大,這樣可以考慮將貸款利率適當下浮,但這需要報請總行批准,“一事一議”。

  此外,保障性住房貸款成為近期銀行信貸留出的“口子”,目前貸款利率維持在基準利率水平。多家銀行人士表示,由於房地産調控深入,房地産市場風險正在積聚。房地産行業已被列入貸款慎入行業,房地産開發貸款綜合利率上浮約40%。“現在銀行的策略是,信貸資源先支持存量客戶,基本不允許新增客戶進入。”

  分析人士認為,受制于信貸規模控制,目前銀行貸款利率大幅飆升,甚至出現企業盈利無法覆蓋信貸成本的現象,商業銀行信貸風險正在加大。

  房貸利率優惠取消

  中國證券報記者從北京地區多家銀行了解到,8月以來,銀行都在對房地産住房按揭貸款“收口子”。北京地區五大銀行首套房貸優惠利率已全面取消。

  知情人士表示,之前客戶到中行、農行仍可申請到八五折房貸優惠,但進入8月,大銀行首套房貸全部調整至央行同檔期規定的基準利率。目前北京地區只有花旗銀行首套房貸利率可以下浮15%,中信銀行、華夏銀行的房貸利率可以打九五折。

  某股份制銀行人士稱,7月、8月貸款資源非常緊張,銀行基本上處於無款可貸境地。房貸業務雖然整體風險可控,但很多銀行認為房貸優惠利率影響了銀行盈利能力,房貸業務基本形同“雞肋”,一些信貸資源偏緊的商業銀行甚至暫停了住房按揭貸款業務。

  此外,多個二三線城市的部分商業銀行稱“已無錢可貸”,甚至暫停接收房貸業務申請。即使銀行受理了房貸申請,往往需要客戶經過較長時間等待,才能獲得貸款。一些銀行甚至向客戶提出一些苛刻條件,如提交存款證明或向銀行存入30萬到50萬金額不等存款。

  與首套房貸相比,二套房及以上住房的貸款條件更為苛刻。中國證券報記者了解到,多家商業銀行表示,目前銀行的二套房貸首付比例為60%,貸款利率在基準利率基礎上上浮10%至30%不等。另有消息稱,銀監會近日建議各家商業銀行暫停北京、上海、深圳、杭州的第三套房貸。對於未叫停地區,第三套房的首付要提高至六成、利率上浮50%。