“全額罰息”是國際慣例，是銀行業為防範信用卡風險，減少和遏制惡意透支與套現所採用的一種手段。但這也令不少因一時疏忽而造成零頭未還的馬大哈們嘗盡苦頭，因為假如持卡人用信用卡透支消費了1010元，而到還款日少還了10元，那麼銀行就要對這整個1010元從記賬日到還款日全部計息，導致持卡人只少還10元卻要多付幾十元的利息，代價高昂。但最近記者了解到，繼早前工商銀行取消了“全額罰息”後，現在建設銀行、交通銀行也相繼推出了“容差還款”的小福利。

　　“容差還款”是指銀行為避免持卡人因10元以下的“零頭”未還而帶來較高的罰息，把10元以內的未還部分視作“還清”，滾入下期賬單中，不對其進行全額罰息。也就是説，如果出現上面所述的情況，持卡人將不需要再承擔已經還掉的1000元所産生的利息。而在記者隨機採訪的幾位市民中，大家也紛紛表示非常認同銀行這樣的舉措。

　　但這樣的方式與“部分罰息”有什麼區別呢？浦發銀行信用卡中心主管告訴記者，“部分罰息”的計息方式是指不管持卡人有多少消費金額沒有還，都不必再償還已還部分的利息；而“容差還款”只針對持卡人未還部分金額不超過10元的情況下才可受用，若超過10元就仍然要全額計算利息。“從銀行風險角度來看，容差還款對持卡人未還部分金額設定了限制，更有助於防止信用卡壞賬率的上升，以及防止可能因此引發的盲目透支。而部分罰息的政策雖然對持卡人比較有利，但對發卡行來説將會承擔較大的利息損失。”

　　雖然市民對這樣的還款政策非常認同，但目前真正推出施行的銀行仍在少數，大部分銀行都還是按“全額罰息”來操作。記者諮詢了多家銀行發現，持卡人所要繳納的罰息普遍都是每日萬分之五，而滯納金則是最低還款額未還部分的5%，只不過在滯納金最低限額上有所區別。其中，工商銀行的滯納金設限最低，以1元起，而最高500元；建設銀行、招商銀行、北京銀行及交通銀行的最低設限分別為5元、10元、30元、10元不等。

　　針對大部分銀行沒有跟進的情況，銀行相關人士對記者坦言：“主要還是因為利益問題。目前被罰息的持卡人主要分兩種：一種是有能力全部還清消費金額，只是因為疏忽而造成零頭未還，另一種則是沒有能力全部還清，只能償還最低還款額。第一種人的全額罰息是不固定的，而眾多使用最低還款額還款法的持卡人所産生的罰息不僅多，而且頻率比較高，因而銀行自然不願意放棄這塊蛋糕。”

　　名詞解釋

　　“容差還款”是指銀行為避免持卡人因10元以下的“零頭”未還而帶來較高的罰息，把10元以內的未還部分視作“還清”，滾入下期賬單中，不對其進行全額罰息。