“坐火車都不安全，你買意外險了嗎？”

　　溫州“7.23”動車追尾脫軌事故發生後，網友對意外險的關注再度升溫，而通過網銷的交通意外險以其低廉的價格更是走紅網絡。

　　不過，《每日經濟新聞》記者昨日在瀏覽各家保險公司網站時卻發現，保險公司在網站銷售的交通意外險，在保障基本相同的情況下，最便宜的和最貴的公司之間，保費竟然最多相差逾10倍，由此看來，在網上買保險，消費者最好是貨比三家。

　　常出行最好買年險

　　動車事故的發生使交通意外險再度受到關注，一些保險公司也趁機發起了新一輪促銷攻勢。

　　“乘高鐵，買保險，全程保費不到一元……”昨日一大早，在媒體上班的劉先生趕到公司打開電子郵箱，就發現一則保險公司的促銷廣告早已躺在郵箱裏面，根據該廣告，客戶僅需花費0.97元錢，即可獲得火車、地鐵各10萬元的保險保障，且保險期限為8天，價格可謂相當低廉。

　　“偶爾出行的人士，可以選擇短期交通意外險，保障涵蓋出行期間即可，保額相對較高，保費也比較便宜，一般在20元左右。而如果是經常出差的，則可以考慮買一份一年期的意外險。現在各家保險公司都推出了意外保險卡，保費也不貴，在100元/年左右，可提供意外身故保障、意外殘疾保障，保障比較全面。”對於劉先生這樣的準客戶，保險業內人士給出以上建議。

　　業內人士也建議大家可根據自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的産品。比如經常乘坐飛機的人士，航空意外傷害的保額可以高些；如果要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的産品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫療保障。

　　保險網銷：價差可超10倍

　　“網上買保險，意外險低至5折”，因省去了仲介費用，網絡保險以其低廉的價格近年迅速走紅。據統計，目前主要的保險公司在其官方網站都開通了投保通道，而中國平安(601318SH)、泰康人壽、華泰保險、陽光保險等幾家公司甚至還在淘寶網上開了官方網店。

　　不過，昨日《每日經濟新聞》記者在瀏覽各家保險公司網站時卻發現，個別保險公司在其官方網站銷售的交通意外險，在同一個人投保的情況下，保障要比同類産品少，而保費卻比其他公司的同類保險要高出10倍還多(見表格)

　　以A、B兩家公司的意外險産品為例，若消費者8天之內往返一次，每次保額80萬，兩個産品所需成本分別為4.34元和64元(第二個産品要達到80萬的保額需購買兩次)，後者為前者14.7倍，而保障種類反而不如前者。

　　差不多的保障，價格為何如此懸殊？

　　“對保險公司來説，意外險是個比較賺錢的險種。但過去主要的盈利都是讓仲介拿走了，因此保險公司目前在考慮節省中間費用的營銷方法，網銷就是其中之一。如果保障相同，各家公司的純保費差距不大。”保險業人士吳先生告訴記者。同樣是官網直銷，純保費差距又不大，懸殊的售價説明了公司經營策略的不同。有的保險公司薄利多銷，讓利於消費者；而有的保險公司則顯得不太厚道。

　　渠道選擇也很關鍵

　　保險業內人士提醒，除價格外，在網上買保險，對於渠道的選擇也很關鍵。據了解，網銷保險的主體大概有三類，保險公司的官方網站、淘寶類綜合性平臺和網上保險仲介。

　　“相對來講，保險公司官網比較安全，但産品選擇相對單一；而專業仲介網站能夠涵蓋多家行業公司的産品，選擇多，但目前國內的仲介市場較為混亂，前些年曾曝出了假保單事件，消費者權益受到嚴重損害。選擇仲介網站購買保險，一定要選擇正規、信譽好的仲介。”一位有近20年保險從業經驗的黃女士告訴記者，“電子保單相對紙質保單來講，辨別真偽的難度更大，保單生效後一定要直接打保險公司的客服電話核實，真保單一定能在承保保險公司的系統內查詢到。”

　　“從第三方平臺購買保險，如果被保險人的信息不能實時進入保險公司業務系統，消費者就無法及時查詢保單真偽，且會帶來保障真空期，客戶的風險就得不到保障。”慧擇網創始人馬存軍介紹：“第三方平臺系統與保險公司核心業務系統對接，才能做到數據實時傳輸。但是一般仲介很難做到這一點。”

　　據記者了解，目前能和保險公司系統對接的第三方保險仲介網站只有慧擇網、保網和優保等寥寥幾家。