假期到了，選擇外出旅遊、探親訪友的人數大幅增加。出門在外，平安就成為了頭等大事。不過，在旅途中再小心的人，也怕遇上突如其來的天災人禍。7月23日晚，溫州發生特大動車追尾事故，截至昨晚6時共造成39人死亡；就在這場特大事故發生的前幾天，京珠高速公路上一輛大巴意外起火，造成了41人遇難……

　　那些冰冷的數字，代表的是一個個鮮活生命的逝去。在對那些意外逝去的生命扼腕嘆息時，接連發生的天災人禍也警醒我們，要對風險做好足夠的防範和應對。古人云，凡事預則立。當我們無法避免災難發生時，只能提前做好防範。

　　乘坐公共交通工具前，我們可以採取哪些方式來保障自己，讓家人安心呢？保險業內人士表示，為了防止災難造成人員和物資的損失，旅客在出行前最好先投保意外傷害險。與此同時，購買公共交通工具車票/機票時，最好為自己投保一份保險。

　　乘火車遇難

　　單項最高可獲賠15.2萬

　　“723”甬溫線特別重大鐵路交通事故發生後，除了事故原因外，遇難者們的賠償問題也備受關注。乘火車途中，因行車原因遇難，遇難者們可以獲得賠償嗎？是不是只有買了商業保險才能獲得賠償呢？

　　昨日，成都商報記者採訪保險業內人士後了解到，不管是否單獨購買了商業意外傷害險，只要是在乘坐火車的過程中，因車輛原因或行車故障造成的人員死亡，都將獲得賠償。

　　“因為所有乘坐火車的旅客，在購買火車票的同時，就已經購買了基本票價2%的意外傷害險。”該業內人士透露，雖然很多人不知道，但其實每張火車票都包含了強制保險，“即不論坐席等次、全票、半票、免票，一旦遇難，都將獲得賠償。”

　　查閱資料後，成都商報記者發現，根據1992年《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》第五條規定，旅客之保險金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，一律規定為每人人民幣2萬元；第六條，旅客之保險費，包括于票價之內，一律按基本票價2%收費。

　　該條例執行兩年後，1994年頒布的《鐵路旅客運輸損害賠償規定》將每名旅客人身傷亡的賠償責任限額從人民幣2萬元提高到了4萬元，自帶行李損失的賠償責任限額為800元。

　　而自2007年9月1日起施行的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》規定，鐵路運輸企業對每名鐵路旅客人身傷亡負有限額為15萬元的賠償責任，對每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為2000元。

　　因此，即便旅客沒有購買任何商業保險，遇難後依然能得到強制險的保險賠償，單項最高可獲賠金額為15.2萬元。

　　商業險索賠

　　不受強制險索賠影響

　　雖然火車票中已包含了鐵道部門的行業保險，但如果身故乘客購買了商業意外保險，其索賠金額不受此影響，仍可按商業保險的合同條款進行索賠。

　　“具體賠償金額要依條款而定。”昨日，某人壽保險公司理賠部負責人表示，比如商業意外險中的火車事故保額是100萬元，保險受益人最高可獲得100萬元賠償；若是保額只有5萬元，賠償限額就是5萬元。另外，如果身故者同時購買了兩份以上的商業意外險，賠償也可以疊加。

　　但若買了商業人身險的乘客只是受傷，保險公司將按實際治療費用來理賠，賠償上限不超過最高賠償額。財産保險方面也與此類似，以實際的財産損失為賠償限額。

　　保險業人士建議

　　選好意外傷害險再出行

　　此次事故再次引起人們對意外傷害險的關注。有保險業人士表示，旅客為保護自身合法權益，最好投保意外傷害險再出行。

　　據介紹，火車票中的意外保險與商業意外傷害險有很大區別，火車票中的意外險由鐵路部門賠償，商業意外險由保險公司賠償，賠付的主體完全不同。另外，從賠償數額上看，兩者相比懸殊也比較大，“保險公司的意外險産品，最高的火車意外身故賠償能達到50萬元甚至上百萬元。”

　　目前，國內各主要保險公司均推出了交通意外險這一險種，保險時限通常不超過1年。保險業內人士表示，交通意外險的險種相對簡單，對投保人的年齡也沒有太大限制，而且在網上購買通常價格還可以享受一定的優惠，價格從幾十元到數百元不等，保額則從幾十萬到幾百萬不等。

　　業內人士建議，對於經常出差的商旅人士，可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險。而對於偶爾出差，大部分時間都不外出的宅男宅女們，則可以在出行之前，選擇短期含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7～15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20～50元左右。成都商報記者 田園