專家提醒：選擇有資質的網站，認清條款，明晰保險責任

        網上購物，已經為越來越多的人所接受。不論是腰纏萬貫的大富翁、時尚的白領麗人還是普通的工薪階層，大部分人可能都有過網上購物的經歷。80後資深網購代表Panda説，網上買東西方便、便宜，早已經成為自己日常生活的重要組成部分。

        市民趙旭也喜歡網購，吃的、玩的、用的……網購已經滲透到他生活的方方面面。近段時間，他迷上了網上買保險。這種新的投保方式自主性比較強，自己想買哪個險種就買哪個，避免了和保險業務員的“嘴皮戰”，而且快捷、便宜。

        達人買保險

        官方網站、淘寶網上都能買

        趙旭是個有想法的人，肯吃苦，有工作能力。剛畢業那會，他毅然放棄了和他專業對口的人力資源崗位，選擇了更有挑戰性的市場營銷。短短4年時間，他已從基層晉陞到中層，每一步走得都不容易。今年年初，他再次成功簽下了一筆大單子，為公司創下了“開門紅”的好成績。晚宴推杯換盞之間，大家聊起了保險。

        “我給家裏所有人都買了充足的保險，不管發生交通意外、重大疾病、住院醫療，還是養老，這些保險足以提供充足保障了。”某企業老總笑著説。

        説者無意聽者有心。趙旭把這話深深記在了心裏。“是啊，我天天光顧著賺錢了，萬一哪天身體倒下了，鉅額的醫療費將給家裏帶來毀滅性打擊。”趙旭決定，趕緊為家人配備好合適的保險。

        一次偶然機會，他了解到，網上也能買保險，非常方便快捷，價錢也不貴。有網上購物習慣的他，決定從網上投保開始。“我仔細研究了幾家主流保險公司的官方網站，像泰康人壽、中國平安等，基本都有在線投保的功能，包括淘寶網等網站，也能網購保險。現在，包括我在內，父母、妻子、孩子都有了保險，不少都是在網上買的，方便實用。”

        利用網絡，趙旭買了哪些保險？咱們一起看看。

        給自己

        “我是空中飛人，重點保障交通工具意外”

        除了給自己買了重疾險和大病醫療險之外，只要臨近出差，趙旭都會趕緊在網上買一份“交通意外險”，或者“旅遊意外險”等。

        “意外險很便宜，大部分都只有幾十塊錢，保障利益卻不低。像我上次出差，在網上買了一款陽光人壽的‘陽光交通工具意外險’，只有50元，卻涵蓋了飛機乘客意外傷害、火車乘客意外傷害、輪船乘客意外傷害以及自駕(乘)汽車意外傷害等，保額都在幾十萬元。”

        “當然，誰都不想出事，但是萬一有意外，也算是給家裏減輕一些經濟負擔。”趙旭自嘲道。

        給父母

        “老年人容易骨折，醫療保險不可少”

        “今年3月份，我家老太太出來散步，由於天黑沒看清路，一下子打了個趔趄，手腕骨折了，在骨科醫院花了好幾千塊錢，所有費用都是自費。”

        上個月，他在網上給父母購買了陽光保險推出的“老益壯老人骨折醫療險”各1份，總共才200元，意外骨折保險金達10000元。“這種産品可以為老年人提供意外骨折傷害的保障，而且具有低保費高保障、投保手續簡單快捷等特點，還是比較划算的。”

        給妻子

        “老婆很辛苦，女性專屬保險多份保障”

        “妻子事業心比較強，結婚之後又要承擔照顧家庭後勤的重擔，她壓力很大。女人因為生理特殊等原因，患女性疾病的例子越來越多，因此，我給妻子買了一些女性專屬保險。”

        據趙旭介紹，除了給妻子配備了重疾險、醫療險外，又在網上給她買了泰康人壽推出的“泰康e順女性疾病保險”。“一共有5檔保額，我選擇了最高保額50萬元，保費每年1000元，乳腺癌、女性特定婦科癌症、系統性紅斑狼瘡性腎炎、女性原位癌，或者因意外傷害或暴力襲擊導致面部毀損，需接受意外面部整形手術治療等，都可以進行理賠。”

        給孩子

        “孩子年齡小，最擔心有意外、有大病”

        兒子童童今年3歲了，長得虎頭虎腦，是全家的開心果。但是，小傢伙太調皮，經常趁人不備，給大人弄場虛驚。

        “我給兒子買了平安人壽推出的‘少兒平安保障計劃’。比如説，孩子因為意外住院、意外門診、少兒重大疾病以及意外身故或殘疾，都可以獲得一定的理賠，每份100元，不過，保額比較低。此外，我還給童童購買了涵蓋教育金、婚嫁金的保險，用作今後長期的規劃。”

        記者體驗

        4步驟 10分鐘成功網購

        為了切身感受網上投保的便利，記者也充當了一回“網購達人”。

        在淘寶網首頁的右上方，一個不太起眼的地方，寫著“保險”二字。點擊進去之後，頁面上寫著保險首頁、旅行意外、綜合意外、交通工具、家庭財産、醫療疾病、車險、投資理財、社區、我的保單等選項，記者發現，網上銷售的保險産品大都為消費型保險，相對比較便宜，險種以意外傷害保險、家庭財産損失保險、交通工具意外險為主。而以養老或儲蓄分紅為目的的萬能險、分紅險等較為複雜的險種則幾乎沒有上網銷售。

        選來選去，記者打算先買一份旅遊意外險，選擇的是平安保險推出的“國內旅遊意外保險”，25元/份，保險期限7天，保額20萬元，可以提供出行途中意外傷害及意外醫療、境內緊急救援服務、行李丟失等保障。

        根據提示，待投保信息、被保險人信息、受益人信息、保單明細等內容填寫完畢、核定保單後，就要開始付款了。一共有儲蓄卡、信用卡、網店消費卡等支付方式。

        記者最終選擇了網上銀行的付款方式。登錄到網上銀行付款這一選項，記者選擇了交通銀行網上支付平臺，確定訂單信息後，銀行卡號、金額、附加碼、交易密碼、手機及時發送的動態密碼等全部準確無誤輸入之後，顯示該筆交易成功。

        一分鐘後，手機響起，來自中國平安95512的短信顯示保單支付成功，併發來了保單號等信息。電子保單已發送至郵箱。整個投保過程前後不過10分鐘。

        然而，從7月14日投保後的4天內，記者始終沒有收到該保單的電子版。7月18日上午11點左右，記者撥通了中國平安95512的客服熱線，經過工作人員的查詢，告知，在淘寶上投保無法獲得中國平安發送的電子保單，而是由淘寶網發送系統電子保單。隨後，記者再次進入淘寶網的保險頁面，點擊“我的保單”這一選項，才算是看到了相關保單信息。

        通過親身網購，記者發現網上投保基本上有4個步驟，選定險種；填寫保單；支付寶付款；投保成功。

        專家提醒

        認清條款明晰保險責任

        儘管網上投保方便、快捷，但安全性問題是在線投保的一大隱患。業內人士也表示，選擇網上投保，雖然看上去保單合同的內容一目了然，但是保險行業一個是相對較專業的，有些條款複雜、專業性強，市民很難完全明白合同的內容，給投保帶來隱患。

        平安人壽河南分公司資深理財規劃師劉小玲提醒消費者，在網上購買保險時，要注意認清條款和明晰保險責任，避免保險公司因責任免除條款，從而導致不賠付保費的情況。另外，消費者還要明確自己的購買目的與意願，不要為低價誘惑，盲目下單，進而造成不必要的利益損失。

        “相對傳統的購買方式，網購保險確實在價格以及便捷性方面都更有優勢，但其本身也存在一定的局限性和風險性。因此，消費者在網購保險時，一定要擦亮眼睛，謹慎購買。”劉小玲説，首先，要選擇有資質的網站，以免落入山寨網站的騙局。用戶要明確自己所需保險的類型以及需要保障的利益，不要盲目投保。

        “假如消費者拿不準哪個險種適合自己，不要貿然下單，可以先撥打保險公司的客服電話進行詳細諮詢。一般，保險公司的客服人員都會給出業務指導服務。購買之後，消費者還可以再撥打客服電話或直接進入該公司的官方網站進行保單驗真。購買過程中，也不要盲目追求低價，要做到全面充分了解後再下單。”劉小玲提醒道。