在信貸政策不斷收緊的大背景下，“貸款難”儼然已成為不少中小企業主和個人客戶難以解決的問題。但如果你有一份現金價值不菲的保單，那麼從保險公司通過保單貸款來融資，估計會方便得多。而且相比銀行貸款的繁瑣，一般情況下，保單貸款的資金到賬時間只需3天左右。

　　保單貸款漸受追捧

　　“辦(保單貸款)的人越來越多了，幾乎每天都有客戶來辦理。”昨日，太平人壽浙江省分公司一位工作人員向記者介紹，在當前各大銀行貸款額度緊張的形勢下，在公司投保了上百萬保險的中小企業主辦理保單貸款業務的現象逐漸增多。此外，一些家庭保障較為完善的中産家庭也開始利用保單貸款來解決資金週轉。

　　信誠人壽浙江省分公司理財師姜春暉也告訴記者，客戶對於保單貸款的需求目前出現增加的趨勢，而且辦理保單貸款的客戶以中小企業主為主。

　　所謂保單貸款，就是以保單作為擔保，從保險公司獲得短期貸款資金。目前，不少保險公司都有保單貸款業務，這種貸款以保單的現金價值為質押，貸款金額依保單的現金價值而定，貸款期限一般在六個月以內，超過六個月可以循環貸款，各家保險公司對於貸款利率的規定也各不同，即便同一家保險公司，根據保單性質不同，貸款利率也會有所差異。

　　放款僅需三天

　　太平人壽浙江省分公司工作人員向記者介紹，作為金融資産的二次利用，保單貸款是一種不錯的融資手段，相比向銀行貸款所需的繁瑣程序和漫長的放款等候時間，保單貸款最大的優點就在於手續非常簡單，只要符合條件，在3個工作日之內就可以放款。而且，如果到期後客戶資金依然緊張，可以申請循環貸款，只需還清前一貸款週期的利息即可，同時以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。

　　信誠人壽承諾的放款時間為3至5個工作日，貸款到期，客戶可申請循環貸款，本金暫時不需歸還，將利息還清就可以。

　　在單次貸款期限方面，平安人壽和太平人壽目前規定的最長期限均為六個月，而泰康人壽規定的單次貸款最長期限為一年。至於貸款金額，三家保險公司規定的上限均為保單現金價值的80%。

　　不過，並非所有險種都適用於保單貸款。平安人壽浙江分公司相關工作人員表示，沒有現金價值的險種不能用於保單貸款，如投連險、非兩全的萬能險。姜春暉也表示，信誠人壽規定，只有儲蓄型壽險、分紅險以及養老險、年金險等具備現金價值的險種才可以向保險公司申請貸款，純粹意外險、返還型健康險、投連險及萬能險均不能用於抵押貸款。

　　貸款利率各不相同

　　雖然在産品設計上，各家保險公司大同小異，但在貸款利率方面，各家公司差別卻也不小。太平人壽相關工作人員稱，按照公司的規定，所有保單貸款的利率統一為2年期定期存款利率上浮2%，以央行7月7日最新的存款利率表為例，現行的保單貸款利率為4.40%+2%=6.40%。信誠人壽則是每個月會公佈當月的保單貸款利率，最高不超過1年期銀行貸款利率上浮10%，信誠人壽六月公佈的保險單借款利率為5.81%，七月利率將於本月15日公佈。

　　平安人壽浙江省分公司相關工作人員則表示，利率由總公司的精算師根據同期銀行貸款、存款利率情況分析後得出，每年1月1日和7月1日各變更一次，而且根據不同險種也各不相同，最低如平安育英年金保險，利率為5.25%；最高的為養老金保險，利率為9%。