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分紅險:可規避加息風險
分紅險屬於“利率聯動”産品,分紅收益不固定,收益是分段計算的,加息前按原利率,加息後則按新利率計息。
在加息的情況下,投保人購買分紅險,可規避加息帶來的衝擊。目前,市場上銷售的絕大部分壽險産品都是分紅型,投資期限大多在5年以上。
但分紅險的缺點是流動性較差,若中途需要套現,就相當於退保,投保人只能按保單的“現金價值”退錢,損失的絕不只是利息,可能連本金都難保。
萬能險:適合中長期投資
今年以來,萬能險結算利率一路下行。不過,加息之後,保險公司萬能險的這種狀況將有所改觀。萬能險主要投資方向為銀行存款和各種債券,部分投資于基金和股票。加息後,銀行存款利率提高,萬能險的收益水平也將跟著加息而上漲,投保人將因此獲得更多收益。
不過,無法通過萬能險實現短期投資收益。買萬能險要作為中長期投資操作,期限一般至少在5年以上。
投連險:收益和風險共存
投資連接險投資賬戶中的資金由保險公司的投資專家投資,主要投資于股票。多數投資連結保險産品有多個投資賬戶,每個賬戶主要投資的方向不同,風險、收益也各異。
加息對投連險中的保守型賬戶和穩健型賬戶而言是利好消息,可以增加賬戶的收益率。但對激進賬戶影響比較複雜,主要視保險公司購買基金的種類與投資渠道。
在加息情況下,適當購買投連險是不錯的保險投資策略。但是,準備選擇投連險的保戶要注意,投連險沒有保底利率,投資風險要保戶自擔。 綜 合