隨著年內第三次加息的來臨，國內存貸款基準利率正式上調0.25%。調整後，五年期定期存款利率已經達到5.5%，而據2010年數據統計，7成以上分紅險的年化收益率都不到4%。理財專家認為，在高利率的大環境下，購買保險更應回歸其保障本質。

　　平安保險重慶分公司理財師指出，作為壽險六大險種之一，分紅險年化收益率由預定利率和分紅利率兩部分組成，預定利率一般不高於2.5%，分紅則來源於死差益、利差益和費差益所産生的可分配盈餘。

　　在央行加息完成後，由於5年以下的超短期分紅險種已被叫停，現有分紅險對應的銀行産品，利率已基本與統計部門公佈的月CPI持平，達到了5.5%的高點。根據保監會規定，分紅險收益達4%為低檔紅利，5%為中檔，6%為高檔。而2010年僅3成到期分紅險達到4%低檔紅利，因此個人購買壽險應逐漸回歸保險“保障”的本質。

　　“保險就像一個金字塔，最下面的那層就是保障，它解決的是人們最基本的需求，只有把這層做結實了，才可能往上面搭建。”理財師指出，投資保值等業務是壽險的延伸業務，在收益率方面具有較大可變性，而對意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才應該是每個投保人的“第一張保單”。(記者 張翅)