“0元搶購10萬元出遊安全保障，保障期間長達30天，可全面覆蓋出行旅程。現在就團購，即有機會獲得上海F1看臺票2張，盡享精彩賽事!”近日，在不少團購網站，中德安聯人壽的一款“0元搶購”産品賺足了眼球。僅在“新浪團”，就有725名消費者參與該次團購。

　　雖然相較于傳統投保渠道，團購保險可以享受到費率優惠，但必須指出的是，保險産品不同於一般消費品，加之團購活動往往暗藏風險，消費者團購保險前還需擦亮雙眼。

　　團購保險有三種模式

　　隨著電子商務在國內加速發展，近兩年網絡團購蔚然成風，並已早早瞄上保險這塊“肥肉”，除了團購網站紛紛推出保險産品外，一些保險公司亦緊跟潮流，在官網上開闢團購頻道，方便消費者集體“團單”投保。

　　就目前來看，已有的團購保險産品主要是健康保險、意外傷害保險和汽車保險等金額小、手續簡單的品種。團購模式主要有三類：

　　保險供應商垂直團購平臺即保險公司自身設立團購網站，將公司的産品通過網絡團購方式進行銷售。

　　獨立保險網站通過已有網絡保險平臺，推出合作企業的保險團購産品這種模式是傳統網絡保險銷售渠道的進一步深化。由於這類保險網站專業從事網絡保險的銷售，積累了諸多經驗，各項配套服務也比較成熟，因此相對來説讓人較為放心。

　　專業團購網站與保險商家合作推出保險團購産品也就是目前最流行的團購模式，不妨稱之為傳統團購保險模式。

　　價格優惠吸引消費者

　　團購保險的程序並不複雜。如中德安聯人壽這款“0元搶購”産品，消費者在成功團購後，將收到一條確認的短信，其中有意外險産品代碼。憑此登錄“安聯在線保”首頁或保險領取網址，選擇自領取日起6個月內任意時間作為保單生效日。成功通過核保後，即可通過短信收到保單號，在線獲取電子保單。

　　又如，某團購網站推出一款車險團購産品，整個流程包括確定車險到期時間、比較價格、登記參加團購、上傳有效證件、選擇保險公司及投保範圍、取送保單、查詢保單等環節，一目了然。

　　除了程序相對簡便，價格是團購保險吸引消費者的最重要因素。如某保險團購網站，一台8萬元的桑塔納轎車投保車損險、50萬元的第三者責任險、車上人員險每個座位1萬元，加上盜搶、玻璃、劃痕險，保費共計2369.01元，這一團購報價比市場價格便宜近20%。還有些團購網站通過贈送或以超低價提供附屬産品來吸引消費者。如某團購網站對於團購車險的客戶，提供在指定的汽車美容店免費洗車5次、拋光和上漆打8.5折的優惠。

　　另外，分紅險、萬能險等具備理財功能的保險，以及意外險等設計較簡單的險種，在一些團購網站銷售時，大多在費率上享有優惠，相比通過傳統渠道購買可打八折，有些甚至能打到4折。如某團購網站一款原價236元的一年期綜合意外險，團購價只需99元就能入手。

　　警惕三類不規範行為

　　消費者購買保險，其目的是希望通過保險對自己提供及時、優質的保障。但需要指出，保險作為一種金融産品具有其特殊性。雖然團購保險最大的吸引力在於價格優惠，但形形色色的團購網站在銷售保險産品的同時，未必有專業的保險客服人員提供後臺服務，且一些網站存在誇大、虛假的信息，容易誤導消費者。

　　因此，團購保險務必多長個心眼，要選擇專業性強、信用高的網站，切忌盲目追求低價位産品，尤其要留意以下三類不規範的團購保險行為，以免發生保險事故時得不到很好的賠付。

　　為賺取差價搞暗箱操作一些團購網站打著“不以營利為目的”的旗號，吸引網民加入團購保險隊伍。其實，天下沒有免費的午餐，這些團購網站也要盈利開銷，它們會以手中所掌握的客戶資源多為由，向保險公司開出條件，以低價“批發”來産品，再以高一點的價格賣給團購者，從中賺取差價。當然，這個價格是不透明的，網上報名投保的團購者，多數也並不知道其他團購成員的折扣是多少。

　　缺乏保險知識不規範操作在組織團購保險的網站中，有些從事團購活動不超過一年，缺少一定的保險知識，不懂或很少懂得銷售保險必須合法、合理進行。這些網站在挑選合作的保險公司時，往往“唯價格論英雄”，誰的價格便宜就選誰，卻不考慮具體保險責任和售後服務等關鍵問題。這樣的團購組織者，自然很難幫客戶找到合適的保險。

　　私自承諾無法兌現有的團購保險組織者為壯大團隊，常私自承諾一定會幫助入團者理賠。但投保者真的出險後，團購組織者要麼百般推脫，要麼連人影都找不到。投保人先前獲得的承諾，自然便打了水漂。