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建行:八點新舉措支持小企業發展

發佈時間:2011年06月27日 07:28 | 進入復興論壇 | 來源:金融時報


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  記者 程瑞華

  本報訊 記者程瑞華報道 日前,中國建設銀行副行長朱小黃在建設銀行2011卓越企業發展論壇上表示,建行要把小企業業務作為全行戰略轉型的重點,積極探索服務小企業的新思路、新舉措和新辦法,並提出八點新舉措。

  今年5月,銀監會下發了《中國銀監會關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》,進一步強調落實“六項機制”和“四單原則”,並創新提出,把單戶500萬元(含)以下的貸款按零售貸款進行監管,對小企業貸款實行差別化考核,提高小企業不良貸款容忍度。朱小黃表示,建設銀行積極落實銀監會要求,2011年初,即將小企業業務由批發業務條線納入零售業務條線管理,從戰略上進一步明確了小企業業務的管理模式和經營定位,並以新政貫徹為契機,確立了小企業業務新的發展策略。

  一是通過大力發展小企業業務帶動整個資産結構的調整。由中長期貸款為主的格局逐步轉向長、中、短期合理配比,逐步增大對小企業信貸資源配置的力度,併合理平衡好業務風險和收益。二是突出重點城市打造新的小企業業務戰略佈局。先行劃定20個重點戰略城市,對重點戰略城市中小企業信貸資源配置要達到70%~80%,佔領市場制高點。三是以社區金融為切入點,加快小企業發展方式的轉變。通過市場、商會、居民小區等社區平臺開展小企業業務營銷,實現由傳統等客上門向主動營銷轉變、由單一信貸服務向綜合金融服務轉變。四是打造專業化的營銷渠道,推動小企業業務零售化轉變。五是釋放存量貸款資源,用於支持小企業業務發展。進一步做好産業鏈上下游企業客戶的營銷拓展,加強對網絡資源的應用,推進各種産品的整合,同時加強對存量貸款的回收再貸管理,下決心從長期貸款存量中拿出一部分規模用於小企業貸款,通過存量挖潛解決規模問題。六是提高容忍度,建立相對獨立的小企業貸款風險管理控制體系和原則。七是研究發行專門用於小企業融資的産品。積極探索發行專享用於小企業貸款的金融債,積極發展適合小企業的債權類集合性理財産品、小企業集合銀團貸款、小企業信貸資産轉讓業務等,為小企業提供綜合化服務。八是合理定價,切實實現銀企雙贏。

  朱小黃説,要建立對中小企業貸款合理的定價模型,在覆蓋銀行資金成本、風險成本和運營成本的基礎上,尋求適當的資本回報,實現風險與收入的平衡,而不能一味追求高利率。

  作為國有大型商業銀行,近年來,建設銀行積極貫徹落實黨中央、國務院以及監管機構支持小企業發展的各項政策,形成了一整套專門的發展機制、運行模式、業務流程、産品體系和技術手段。目前建設銀行已打造了以226家“信貸工廠”為核心的小企業專業化經營模式;創新了包括“小貸通”、“速貸通”、“成長之路”、“網絡銀行e貸款”四大品牌,30余項融資産品。同時,持續加大資源傾斜力度,每年新增信貸規模的40%用於發展小企業。從2007年到2010年,建設銀行小企業客戶總量實現翻番,佔全行企業客戶比重超過70%;小企業貸款三年複合增長率達到25%,遠高於全行各項貸款平均水平,不良貸款連續四年“雙降”;三年來,建設銀行累計為超過13萬戶小企業發放1.4萬億元貸款,間接提供了超過2000萬個就業崗位。