對於很多家庭，有關自己的養老問題或許一直是個困擾。但想要在退休後過上更好的生活，就需要提前做好規劃。怎樣才能實現有質量的晚年生活呢，重慶晨報記者查詢了許多專業性的資料，為你整理一些建議，僅作參考。

　　算賬

　　規劃

　　退休生活該準備多少錢

　　考慮通貨膨脹要100萬

　　怎麼才能實現100萬？

　　巧妙利用複利投資

　　首先，我們從最基本的問題開始：今後的退休生活，需要多少錢才能保障生活品質？

　　答案：100萬！

　　不要以為這是天方夜譚，危言聳聽。下面就給你算個賬：

　　退休後，你的開支相比以前將會大幅度減少，不會再支付房貸、車貸、高額的通訊費、交通費了，但是相對的醫療、旅遊等開支也會增加，因此退休後的開支大約會是退休前的60%-70%左右。

　　假設，退休後你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計算，那麼你退休後的20年需要20001220=48萬元養老金。

　　事實上，幾十年間不可能不發生通貨膨脹，假如我們以3%的通脹計算，如果按每月支出2000元計算，你的壽命為80歲，你現在50歲，那麼從60歲退休到80歲，你需要準備116萬元才能滿足你和現在每個月花費2000元同樣的生活水平。

　　重慶晨報記者查找資料找到了一個表格，表格的設計者假設我們希望退休後的生活更好些，比如今後每月開支相當於現在的5000元，那麼根據你現在的年齡，想在60歲退休，如果活到85歲，到60歲時至少需要為此準備多少錢。

　　愛因斯坦曾説過，宇宙裏最強大的力量是複利。複利計算的特點是：把上期末的本利之和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。複利的計算公式是：S=P（1+i）^n

　　複利現值是指在計算複利的情況下，要達到未來某一特定的資金金額，現在必須投入的本金。例如：30年之後要籌措到300萬元的養老金，假定平均的年回報率是6%，那麼，現在必須投入的本金是30000001/（1+6%）^30=522330元。

　　這還只是一次性投入的情況，如果將投資分攤到每個月，計算下來的結果大部分人都會覺得比較容易。

　　要過品質的晚年生活，該怎麼做？

　　基金定投：

　　重慶晨報記者簡單地算了一筆賬，如果每月基金定投1000元，持續30年，按照每年8%的收益計算，30年後就能累計到1500295.18元養老金；按照10%的收益計算，30年後能夠累計到2279325.32元養老金。

　　目前做基金定投的人並不少，但是很多做了一年後覺得虧損，就停止了繼續投入。事實上，基金定投僅投入1年是很難獲得好的收益的。根據萬點數據，截至5月 30日，443隻可比的偏股方向基金中僅有61隻過去一年的定投收益率為正，佔比僅約14%，其餘約86%的偏股基金均面臨浮虧。

　　事實上，定投獲利的關鍵在於是否能耐心投資完一個景氣循環。投資者定投的期限最好大於或等於一個市場週期。從歷史走勢看，中國股市一般五年內出現一個循環週期，那麼五年應是定投見效的期限。

　　商業養老保險：

　　此外，市民還可以選擇商業銀行的養老保險。以一個合資保險公司的養老年金險為例，如果從30歲開始，每年繳費8760元，60歲退休後，可選擇一次性領取現金441316元，也可選擇每月從領取1763元，一直領取到88周歲，能部分彌補退休後的養老金缺口。

　　本組稿件由重慶晨報記者劉笑嫣采寫

　　60歲時需要準備多少錢

　　才能瀟灑養老

　　現在年齡 需要的養老金

　　30歲 364萬元

　　35歲 314萬元

　　40歲 271萬元

　　45歲 234萬元

　　50歲 202萬元

　　注：1.假設每年通脹率為3%；2.退休後夫婦兩人合計每月開支5000元(現值)；3.預計壽命85歲。