中國網絡電視經濟台北京消息：（記者 周紅艷）近來，南方沿海的確中小企業“倒閉潮”引發了監管層的關注。中國銀監會昨日正式下發《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》（下簡稱“通知”），出臺多項約束性措施鼓勵商業銀行給小企業貸款，被外界解讀為力挺小企業融資的新“銀十條”。

    然而，作為被約束方，銀行對於新政推出，要做出的準備又有哪些呢？就此，中國網絡電視臺記者採訪了安永大中華區銀行及資本市場主管合夥人蔡鑒昌，他指出，發展中小企業貸款，本來就是正在處於轉型時期的中國銀行需要大力推進的一項業務；但是，如果以後這項業務擴大到一定程度，就需要一套完整而標準化的操作模式來整理規範，才能保障商業銀行在增加收益，合理管控風險的同時，真正的實現與中小企業的共贏局面。

      細則仍需定量化 新規短期難成行

    “銀十條”首次明確提出，對小企業貸款餘額佔企業貸款餘額達到一定比例的商業銀行，優先支持其發行專項用於小企業貸款的金融債，同時嚴格監控所募集資金流向，該條為小企業貸款創造了新的“輸血”路徑。此外，基於小企業貸款而定的差別化監管考核措施也是首次被提出。

    根據《通知》要求，對於風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業金融服務良好的商業銀行，經監管部門認定，相關監管指標可做差異化考核。其中最受銀行關注的一點是在滿足一定條件下，允許商業銀行將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理，風險權重計量為50%。此外，在計算存貸比時，對於商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款，可不納入存貸比考核範圍。這些鬆綁規則，意味著未來銀行在放貸之後，來自於監管規則方面的壓力將有所緩解。

    然而，新規雖然祭出，但成行恐怕還需時日，昨日新規出臺後，不少銀行人士及行業分析師都就其中的細則進行了解讀，他們認為新規的確緩解了商業銀行以後在開放中小企業貸款方面的一些顧慮，但《通知》中定量的標準不多，所以短期很難立即成行。

    例如，一位銀行人士在解讀《通知》時就指出，新規的第五條稱：“對於小企業貸款餘額佔企業貸款餘額達到一定比例的商業銀行，支持其在機構規劃內籌建專營機構網點”，然而“一定比例”“多家”都是需要定量的標準，所以銀行短期來看對於《通知》還是學習參透為主，並等待著進一步細則的更新推進。

      “借貸”並不等於扶貧  銀行“接招”需補課

    銀監會數據顯示，截至2010年12月末，銀行業金融機構小企業貸款餘額達到7.27萬億元，佔全部企業貸款餘額的24.01%。全年小企業貸款新增18394億元，較上年同期多增4771億元，增速比各項貸款平均增速高10.37個百分點。不過，受宏觀調控的影響，由於銀行信貸總規模整體收縮，小企業貸款也不可避免地受到影響，甚至有部分地方爆出一些中小企業因為融資問題而倒閉的消息。

    在這樣的宏觀環境背景下，銀監會推出“銀十條”指導商業銀行加大對於中小企業的貸款力度，的確對中小企業的發展信心起到了不小的鼓勵作用。蔡鑒昌認為，從長遠來看，中小企業貸款絕對是商業銀行的一個利潤增長點，因為與大企業在與銀行形成契約的時候，附加條件往往比中小企業苛刻，若從單位比例上來看，中小企業貸款項目的利潤，反而往往由於大企業的。

    但是，“借貸”並不等於扶貧，銀行作為商業機構，本身也存在著盈利的任務，同時也要承受著來自於監管方面的資本充足等方面的達標壓力，這就要求著銀行對於風險要有很高的把控能力。安永會計師事務所今日發佈報告對2010年中國銀行業的不良貸款率進行了估算，2010年銀行的不良貸款率餘額為1.24萬億，較去年減少了2.4%，但同時警示了未來仍需關注地方政府融資平臺貸款、房地産貸款及過剩行業貸款的質量變化對不良貸款率的影響。加大中小企業的貸款規模之後，同樣要求這筆資金的風險管控上達標準。

    因此，蔡鑒昌認為，貸款給中小企業的模式不能再完全參照現在中國銀行業的借貸模式，也不能完全照搬國外中小企業貸款的模式，而是需要中國是商業銀行在實踐中不斷的摸索新的一套完整而標準化的操作模式來整理規範，而這套模式可以盡可能的保障商業銀行在增加收益的同時可以合理的管控風險，這樣才能真正的實現銀行與中小企業的共贏局面。