銀監會三招力挺小企業貸款

　　降低資本充足率，不納入存貸比考核，提高不良貸款容忍度

　　■新快報記者 羅率

　　為加大對小企業的貸款支持力度，近日銀監會下發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)。昨日，廣東銀監局的相關負責人對此《通知》進行了更為詳細的解讀。有銀行業內人士表示，該《通知》將切實對小企業貸款起到良好的支持作用。

　　十條款惠及小企業貸款

　　銀監會此次下發的《通知》共有十項條款，均指向改進小企業金融服務。其中比較引人注意的是第七條至第九條。其中第七條規定對於小企業貸款餘額佔企業貸款餘額達到一定比例的商業銀行可以優先發行專項用於小企業貸款的金融債。同時，第八條還規定，對於商業銀行發行金融債所對應的小企業貸款，可以不列入存貸比的考核範圍。“這雖然和之前規定的金融債不計入存貸比的規定沒有實質性推進，但銀行可以優先發行金融債，還是能夠緩解銀行的資金壓力。”一位銀行業分析師説。

　　除此之外，《通知》還規定，對於小企業貸款，可視為零售貸款處理。根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，目前我國商業銀行對於普通公司類貸款的一般風險權重計量為100%，零售貸款的一般風險權重計量為50%，計算資本充足率時小企業貸款如果視同於零售貸款處理將降低小企業貸款50%的風險權重，從而大大緩解銀行的資本金壓力，使資本充足率得以降低。

　　而對於小企業貸款的不良貸款率也有相關的優惠措施：將對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業的不良貸款比率容忍度。

　　小企業貸款多銀行受益大

　　該項《通知》將對銀行業界産生哪些影響呢？一些受訪的銀行業分析師表示，《通知》很實際地運用市場化手段來推進政策的執行，更具積極意義。

　　業內分析師認為，該《通知》對商業銀行的總體凈利潤影響並不大。這是因為目前中小企業的信貸餘額只佔總體信貸額的14.72%，且中小企業的定義為“年度銷售額在3000萬元以下的企業”，而此次《通知》惠及的小企業單戶貸款餘額在500萬元以下，因此影響的範圍相對更小。

　　相比而言，一些小企業貸款佔比較大的銀行則在此次《通知》的執行中受益較大，比如民生銀行、寧波銀行、台州銀行等。來自民生銀行的數據顯示，目前民生銀行小企業的貸款餘額已經達到1900億元左右，佔到全部信貸總量的60%以上；而浙江的台州銀行等一些專門定位服務小企業的商業銀行其小企業貸款的業務比重更大。“這些銀行在小企業貸款方面具有核心競爭優勢，並且一直將業務發展重心放在小企業領域，無論從短期還是長期角度看，其直接受到的政策優惠作用都最大。”一位銀行業分析師説。

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　　廣東銀監局：中小企業新增貸款佔比上升15%

　　對於銀監會的《通知》，昨日廣東銀監局的相關負責人對記者表示，廣東銀監局將按照《通知》的要求督促轄內銀行加大對小企業的信貸扶持力度。“這個《通知》給出了一個方向性的指引，由於銀行的情況不同，在一些指標的落實上很難做到統一標準，具體落實的時候會根據每家銀行的不同情況來執行。”該負責人説。

　　該負責人還表示，今年廣東銀監局將繼續執行“兩個不低於”政策要求，即小企業貸款增速不低於全部貸款的平均增速，同時增量不低於上一年的增量。根據廣東銀監局提供的數據，截至2011年3月末，轄內中小企業貸款餘額為14216.66億元(不含票據)，比年初增加594.04億元，同比增加27.50%；中小企業新增貸款佔各項貸款增量的50.22%，比去年同期上升了14.86%個百分點。