中小企業融資調查：銀企溝通不暢 存人為尷尬

　　上海中小企業 貸款條件是不可能完成的任務

　　歡迎繼續收看經濟信息聯播。下面要關注的，是中小企業融資難的話題。我們曾經報道過，深圳一些中小企業，因為缺乏資金，幾年來只能依靠民間融資，最終企業無法做大。那麼在地處中國金融中心的上海，那裏的中小企業是否也面臨融資難題，是否也存在資金鏈緊張的情況呢？來看記者從上海發回的調查。

　　邵俊濤是一家註冊資金100萬的小型民營電器加工企業的負責人，目前他的企業只有26名工人。他告訴記者現在對於他的企業來説，銀行提出的30%年利的借貸成本，就是個天文數字。

　　上海思控電氣設備有限公司 總經理 邵俊濤説，我們一年的話，我們現在毛利也就只有百分之三十左右，所以説導致我們就是即便是可以去貸的話，我們也沒有太大的一個意願，因為這裡面的話使我們這個資本的一個使用的成本太高了。

　　邵俊濤告訴記者，目前他所接觸的行業上下游都處於資金相對比較緊張的階段，原本只有三十天左右的賬期、現在由於客戶資金緊張被迫延長到了六十天，相應的他們也不得不延長給物料供應商的付款週期。受此影響，企業的盈利能力已經出現下降。

　　##同期：上海思控電氣設備有限公司

　　總經理

　　邵俊濤

　　如果按照毛利百分之三十的來算的話，我有一百萬訂單的話，我其中要押到七十萬，要押四個月時間，那麼這一年，就是説一年我可能資金週轉率只能達到三四次，那麼整個導致就是資金週轉率便少，便低，那麼導致我們的一個資金成本就會增高，利潤就會下降，銷售額就不可能去提高。

　　記者在走訪當中發現上海很多中小企業都面臨著和邵俊濤一樣的問題，由於企業固定資産不多，很難從正常的質押借貸渠道獲得銀行的貸款，即便是能貸款，今年較高的借貸成本、也讓這些體量和盈利程度都十分有限的中小型企業望而卻步，甚至有不少企業打算收縮規模。

　　上海奇班貿易有限公司 總經理 劉洪奇説，我現在這個資金，回籠慢的話，我準備把規模縮小了。//你不縮小，你這樣承受下去賺的錢，還不夠付人家利息。

　　中小企業融資調查

　　銀企溝通不暢 融資難題有人為尷尬

　　説起中小企業融資難，其實並不是什麼新鮮事，早在2008年下半年，央行就明確表示，要引導信貸資源向中小企業傾斜。當年中央財政也為鼓勵和引導信用擔保機構向中小企業提供貸款擔保作出了重要部署，各大商業銀行也紛紛設立中小企業貸款事業部。但是時至今日三年過去了，為什麼中小企業貸款的形式依然嚴峻呢？繼續來看記者的調查。

　　##正文：

　　記者在上海地區的各家金融機構進行了一番走訪，發現無論是中資還是外資銀行各家都有自己的中小企業貸款事業部，有的銀行甚至推出了特別針對中小企業融資特點的系列融資信貸産品。

　　民生銀行上海分行 中小企業部 李艷紅説，那比如説 易結貸啊、循環貸啊、訂單貸、聯保貸、組合貸、動産貸，甚至包括知識産權的質押融資，供應商的融資，法人賬戶透支，法人按揭等等這些都是非常標準化的産品。

　　渣打銀行東北亞區中小企業理財部總裁顧韻嬋説，渣打銀行不會收縮中小企業貸款的，相反的，我們會繼續的擴大我們的業務範圍，為更多我們的客戶服務的。目前呢其實我們所有的中小企業貸款的産品呢，也是在正常的發放當中。

　　而在採訪中，讓記者感到困惑的是，一頭是企業説融資成本高貸不到款，另一頭是銀行説不會縮小貸款規模，信貸正常發放。還提供特別針對中小企業的無抵押等諸多品種的貸款。那麼到底是那個環節出了問題了呢？記者請教了民生銀行從事多年中小企業放貸工作的肖經理。

　　民生銀行上海分行 小微企業部 肖光偉説，銀行確確實實在這方面，對於企業提供的金融服務呢，確實對中小企業這一塊應該來説沒有提供足夠的服務，但同時呢，企業這方面也存在著一定的問題，因為他往往對銀行流程或者內部的操作的流程又不了解，所以他往往覺得，我這個企業到銀行，他自己就認為這個企業到銀行貸款貸不了。所以呢他也不知道這個什麼條件可以到銀行貸款，所以導致就是銀行找不到客戶，客戶也找不到銀行。所以這樣一個尷尬的局面。

　　肖經理告訴記者，以民生銀行上海分行為例。每年大概有400億元的專項中小企業貸款資金，但是可以放貸的中小企業只有1萬家，據肖經理了解像這樣的企業整個上海最起碼有100萬家以上，然而受網點、人力和信息資源的限制銀行也很難每家都跑。

　　中小企業融資調查

　　多種金融手段解決融資難題

　　除了溝通不暢，一些銀行也給中小企業開出藥方，建議中小企業平時就可以選擇一個固定的銀行進行合作，這樣銀行熟悉它的日常營業收支，相當於企業直接給銀行提供了自己的交易記錄，這樣的長期合作下來，也會降低雙方合作的風險性。

　　女：這的確是個好建議，其實隨著我國金融市場的不斷發展，也為中小企業提供了多元化的解決方式，貸款不能只靠銀行，下面我們也一起來了解一下。

　　在中小企業融資難報道的採訪中記者發現，絕大多數的中小企業主對目前的企業融資方式了解非常單一，不少人仍然只是了解銀行貸款和民間借貸等比較簡單的模式，致使企業融資渠道較為單一。

　　記者説，你也考慮過其它的方式嗎？

　　上海思控電氣設備有限公司 總經理

　　邵俊濤説，嗯，其它方式呢就只是通過互聯網，因為確實沒有人給我們打過電話或者宣傳

　　記者説，那您除了這個融資，您還考慮其它的嗎？比如説像這個融資租賃呀，或者就是説有一些現在不是也流行的風投呀。這個，你考慮過這個嗎？

　　上海奇班貿易有限公司 總經理

　　劉洪奇説，沒有，我這一塊沒有考慮過。

　　記者：是不很熟悉還是不了解。

　　上海奇班貿易有限公司 總經理

　　劉洪奇説，不了解，基本上不了解。

　　記者在採訪中了解到，目前市場中比較成熟的融資渠道之一是融資租賃。融資租賃又稱設備租賃，或現代租賃。是指出租人根據承租人對供貨人和租賃標的物的選擇，由出租人向供貨人購買租賃標的物，然後租給承租人使用。融資租賃的優勢在於借貸門檻較低，還款期一般在3到5年，相對還款壓力較小。

　　上海市融資租賃行業協會張培良説，你的風險也是比較小的，因為你的設備還在用，你的價值還是每天在創造你用你創造的價值來還融資租賃的貸款應該説雙方都是有利的。

　　另一種國際比較流行的做法是，企業尋求私募股權投資融資，這一做法的好處是企業可以在短時間獲得大批資金。由於是股權轉讓，出資方不會收取利息，只是分享企業發展帶來了利潤。但是由於是風險投資，出資方一般對企業的發展前景、財務狀況等要求較高。

　　弘毅投資總裁趙令歡(專欄)説，這兩年發展起來的深圳的股市，特別是創新股，實際上就説明了這一點，這個前面幾批上市，就是上市在融資的這些公司有一半以上的企業在上市之前都得到了風險資金和PE的支持。就説明了這一點。就是在那一段可能還沒有足夠的信譽去取得銀行的間接貸款的時候，股權的資本實際上是幫助了他們。