信用卡詐騙案頻發 北京首現透支禁止令

　　每經記者 胡群 發自北京

　　5月1日《刑法修正案(八)》正式施行。5月3日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合發佈《關於對判處管制、宣告緩刑的犯罪分子適用禁止令有關問題的規定(試行)》，專門針對《刑法修正案 (八)》中的禁止令作出解釋。5月4日上午10時，朝陽法院對被告人郝志朋信用卡詐騙一案進行公開審理，並當庭宣判，發出北京地區首個“禁止令”。被告人郝志朋犯信用卡詐騙罪被禁止四個月內透支使用信用卡。

　　宣告禁止令時，主審法官賈麗英向被告人釋明禁止令的內容及違反禁止令的法律後果，確保禁止令準確適用，防止其再次危害社會。

　　北京信用卡詐騙案呈上升趨勢

　　在剛剛過去的“五一”假期，不少人都享受到了刷卡消費方便和各銀行推出的各種信用卡優惠活動。但是如果沒有良好的理財習慣，控制不住消費慾望，過度透支信用卡很容易陷入“刷卡輕鬆還錢愁”的窘境。如果透支數額超過1萬，經銀行催收兩次，超過三個月仍未歸還，即被認定為“惡意透支”，根據最高人民法院、最高人民檢察院2009年12月15日聯合發佈 《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，惡意透支將會被追究刑事責任。

　　據朝陽法院臧德勝法官介紹，兩高(最高人民法院、最高人民檢察院)出臺新的司法解釋後，北京地區信用卡詐騙案呈上升趨勢，尤其以朝陽區、海淀區比較突出。據記者調查，朝陽法院幾乎每週都會審理信用卡詐騙方面案件。這與銀行加大信用卡詐騙打擊力度有關，但信用卡詐騙呈增多趨勢卻是不爭的事實。由於各大商業銀行發卡量巨大，且較難甄別申請人資信，很多沒有穩定工作的人也成功申請到信用卡，這樣勢必增加了回收賬款的風險。

　　臧德勝法官統計，信用卡惡意透支呈多種類型，如頻繁透支積少成多型、循環透支以卡養卡型、週轉資金刷卡套現型、虛假交易刷卡套現型等，其中以頻繁透支致使債務越積越多和同時透支幾張信用卡，以卡養卡以致透支額度過大，最終無力償還的情況居多。

　　當持卡人平時消費沒有想過日後償還的情況，當出現難以償還債務的局面後，對銀行催收抱無所謂的態度，或賴賬不還，或採取變更地址和電話號碼等方式躲避債務，銀行一旦訴諸法律，通過執法機關，持卡人將不僅要歸還本息及滯納金，還可能被追究刑事責任。

　　在朝陽區法院的審判案中曾有這樣的一個案例：劉某自2006年以來，先後申請了中國銀行、廣發銀行、民生銀行等6家銀行信用卡，採取多張信用卡循環使用方式透支，比如用廣發信用卡透支或取現消費，再用民生信用卡償還廣發信用卡，用如此方式，利用6張信用卡互相還款，最後因資金鏈斷裂，累計透支9萬餘元，經銀行多次催繳仍不歸還。劉某後來被抓捕歸案。

　　透支數額不大量罰不輕

　　“惡意透支在刑法上是信用卡詐騙。”臧德勝法官向記者介紹道。透支1萬元本金即屬“惡意透支”，但根據朝陽法院對審理的信用卡詐騙案統計，犯罪數額在1萬至2.5萬的佔全部案件的70%強，數額在5萬以上的極少。雖然透支數額不大，但量罰不輕。

　　在昨日(5月4日)審理的郝志朋信用卡詐騙案中，被告人郝志朋于2008年5月份，在中國民生銀行辦理信用卡，後持該卡在朝陽區等地區消費、取現，透支本金共計人民幣1.7萬餘元，經銀行多次催收，超過三個月仍未還款，後被抓獲歸案。所欠透支款現已歸還，並處拘役三個月，緩刑四個月，罰金人民幣二萬元。

　　董某申請民生信用卡後，于2009年10月到2010年6月，套現1.4萬餘元，後無力償還欠款被抓，除繳納本息及滯納金外，被判拘役4個月，罰金2萬元。

　　羅某在申請中信銀行信用卡之後，于2008年10月至2009年6月間，透支2.1萬餘元，經銀行多次催收，超過三個月仍未還款，後被判處除歸還本息及滯納金外，拘役六個月，罰金2萬元。

　　還有一人因循環透支幾家銀行信用卡，整體數額超過10萬，經銀行多次催繳仍不歸還，後被抓獲，獲刑五年。

　　股份制銀行涉案比例較高

　　據臧德勝法官介紹，從2009年12月15日兩高出臺信用卡詐騙的司法解釋後，在朝陽法院審理的信用卡詐騙案中涉案銀行範圍較廣，包括四大商業銀行在內的十幾家銀行，但民生銀行、廣發銀行等股份制商業銀行較多。這與股份制商業銀行在信用卡申請人審查方面存在監管漏洞有關，致使信用風險較高的申請人成功申請到信用卡。當然，這也不排除因為新的司法解釋出臺後，股份制商業銀行對惡意透支的現象較為重視，報案及時，進入司法程序的案例較多。

　　臧德勝法官曾于去年11月30號向民生銀行北京分行及廣發銀行北京分行發出司法建議書。建議銀行完善資信審核制度，加強對發卡環節的監督。民生銀行信用卡中心及廣發銀行北京分行也分別復函，表示將切實糾正營銷人員違規銷售行為的偏差活動，加強對申請人身份真實性審查等。