破産老闆11張卡循環套現 涉嫌信用卡詐騙罪

　　一個做手機銷售的老闆生意虧損後，因沒錢花，就用自己的11張信用卡循環套現。拆東墻補西墻後，終究還是有10萬餘元無法還清，於是乾脆“躲了”。檢察官稱，根據相關法律規定，這種惡意透支涉嫌信用卡詐騙罪。

　　生意破産 賣車賣房還債

　　據王某稱，他以前在渝中區大坪做手機生意。2007年至2008年期間，他分別向市內7家銀行申辦了11張信用卡。以前也有信用卡透支的時候，但都能夠及時歸還。

　　王稱，2008年，手機門市因為虧損而關閉。到了2009年下半年，他為了還債，將一套住房和一輛福克斯小轎車都賣了，最終失去所有生活來源。為了維持家庭日常開銷，就想到了用信用卡套現。

　　循環套現 欠款多停手機

　　王某稱，他在手機店生意紅火時，為了生意方便，他特地向銀行申請了POS機。現在雖然門市關了，但POS機還在。用自己的POS機透支套現，也方便得很。

　　信用卡透支總是要還的，王某的方法就是循環透支。就是用A銀行的透支款去還B銀行，再用C銀行的透支款來還A銀行。如此循環下去，拆東墻補西墻的後果，是窟窿越來越大。

　　王某稱，從2009年到2010年初，他通過循環透支方式，用自己的POS機在7家銀行透支總額達到了八九萬元。後來，就找專門的套現公司套現。這樣前後透支了10多萬元。再到後來，因未及時還款，他已無法再透支，反倒是接到銀行向他催收欠款的通知。見催款的多了，他乾脆把申辦信用卡時所留的手機號停了。

　　檢方認為 惡意透支涉罪

　　承辦此案的檢察官吳言才稱，王某在明知自己無償還能力的情況下，通過在POS機上套現的方式透支10余萬元，用於自己日常消費和填補之前虧空，其本身並不具備償還的主觀意志。在銀行催收賬款以後，不但不予歸還，還採取停機方式躲避債務，可以認定其屬於惡意透支。根據相關法律規定，這種惡意透支涉嫌信用卡詐騙罪。

　　檢察建議 發向七家銀行

　　對於引發王某循環套現的根源，檢察官吳言才分析，除了王自身原因外，還存在銀行管理漏洞的外部因素。比如同一家銀行，就為王辦了4張信用卡。為此，他們分別向市內7家銀行發出了檢察建議，建議銀行嚴格審查信用卡發放，管好POS機。

　　建議一：嚴格資信審查。銀行要對申領人的收入水平、支出水平、家庭財産月現金流量及變現量進行嚴格審查，把好入門關。尤其對透支頻繁、收入水平較低、職業不穩定且還款能力差的持卡人進行跟蹤監督。

　　建議二：對透支實行嚴格控制。對於透支時間較長或透支金額較大的持卡人，應採取合法有效的手段進行催收，並對催收的信函等證據進行保存，以利追責。

　　建議三：應配合司法機關堅決打擊信用卡套現公司。銀行在為特約商戶辦理、開通POS機業務前，應要求工商、稅務部門對申請人的設立情況、經營狀況和納稅情況出具證明材料，建立類似于貸款審批前的等級評價體制。

　　建議四：進行刑事法律風險提示。(羅彬 張亦囝)